Spar penge med et samlelån

Hvad vil du låne til?

Shopping
Ferie
Bil
Renovering
Gæld
Andet
af Michaelopdateret

Samlelån: Saml din gæld ét sted

Har du optaget flere lån, som du løbende betaler renter af? Det kan både være dyrt og besværligt at betale renter og gebyrer af flere lån, du har optaget hos flere forskellige låneudbydere. Især hvis disse lån består af mindre beløb, der har en forholdsvis høj månedlig rente.  

Heldigvis tilbyder mange større banker refinansiering af lån, hvor du kan samle dine små, dyre lån til ét stort, billigere lån i deres pengeinstitut.

Online udbydere, der tilbyder samlelån, inkluderer Ekspres Bank, Ikano Bank og Bank Norwegian. Ønsker du at minimere dine månedlige låneomkostninger samt gøre din låneproces mere overskuelig, kan samlelån være en fordel for dig.

Hvad er refinansiering af lån?

På lånemarkedet forbindes refinansiering med sammenlægning af lån, der giver dig mulighed for at samle dine lån ét sted. Som forbruger kan du derfor vælge at konsolidere dine lån til ét stort, hvormed du sparer renter og gebyrer samt undgår besværet ved at holde styr på afbetalingen af flere lån. Med et såkaldt samlelån får du således flere penge mellem hænderne hver måned, da du kun skal betale låneomkostninger for ét lån hos én låneudbyder.

Udbydere af samlelån tilbyder derfor at samle alle dine forbrugslån fra flere forskellige låneudbydere, så du kun skal bekymre dig om afbetaling til én udbyder.

Samlelån indebærer herved en række fordele, der kan gøre din låneperiode langt nemmere og billigere. Dog skal det siges, at samlelån også kan indbefatte visse ulemper, der er værd at tage med i betragtning.

I de efterfølgende afsnit vil jeg skitsere de forskellige fordele og ulemper ved refinansiering af lån, så du kan træffe en informeret beslutning, før du bestemmer dig for et samlelån.

Fordele ved samlelån

Vælger du at samle din gæld ét sted, vil du opleve en række fordele i forbindelse med din låneproces.

Først og fremmest vil et samlelån give dig et langt bedre overblik over din privatøkonomi, da din afbetaling bliver mere overskuelig, idet du kun skal bekymre dig om ét lån. Du slipper således for at holde styr på flere forskellige lån hos diverse låneudbydere. Dette udgør en klar fordel for dig, der har mistet overblikket over din privatøkonomi og derved ønsker ro i sjælen, når det angår din økonomi.

Udover at overskueliggøre din låneproces får du også økonomiske fordele ved sammenlægning af lån. Du kan nemlig spare penge ved at samle dine lån til ét enkelt, da du undgår at betale renter og gebyrer i forbindelse med flere forskellige lån. Når du optager flere lån hos flere forskellige låneudbydere, skal du selvsagt også betale de låneomkostninger, der hører til hvert enkelt lån.

Dette slipper du for ved at samle din gæld ét sted.

I forbindelse med de besparelser, du vil opleve ved et samlelån, kan du med stor sandsynlighed også få tilbudt en lavere rente til dit lån. Idet du samler dine lån til ét, vil det samlede lånebeløb derfor også blive højere. På baggrund af dette vil udbyderen af samlelån også kunne tilbyde dig en lavere rente sammenlignet med renten på dine små lån, hvorfor et samlelån vil være en billigere løsning.

Som en sidste fordel medfører samlelånet også en vis fleksibilitet, der gør det muligt for dig at tilpasse afbetalingen din situation. Langt de fleste låneudbydere vil give dig de bedste betingelser, når du vælger at samle dine lån hos dem. Du vil derfor kunne aftale en tilbagebetalingstid hos dem, som passer til dig. På den måde kan du selv bestemme hvor stort et beløb, du ønsker at betale hver måned – helt uden at føle dig tvunget til at optage et nyt lån, hvis en uventet regning kommer ind ad døren.

Samlelån giver dig derfor 4 overordnede fordele:

  1. Overblik over din privatøkonomi.
  2. En overskuelig tilbagebetaling af dit lån.
  3. Besparelser i forbindelse med de månedlige låneomkostninger.
  4. En fleksibel afdragsordning.

Ulemper ved samelån

Selvom samlelån kan være en god løsning for mange, er der også visse ulemper forbundet med refinansiering.

Som et første punkt er det ikke alle udbydere af forbrugslån, der tilbyder dig at samle dine lån. Udbuddet er derfor begrænset, hvorfor du måske skal søge om refinansiering hos en helt anden udbyder end den/dem, du allerede har lån hos. Det er typisk udbydere af større lån, der tilbyder sammenlægning af forbrugslån. På Matchbanker kan du sammenligne et udvalg af låneudbydere, der kan tilbyde dig samlelån tilpasset dine behov.

Ydermere bliver refinansiering tilbudt til forbrugere, så bankerne kan tjene penge på dig som låntager. Ønsker du derfor at betale lånet ud før tid, vil banken miste de renter, de ellers ville have tjent på dig som kunde. Et samlelån vil således typisk indebære et højt indfrielsesgebyr, hvis du ønsker at afbetale lånet før den aftalte tid.

I den forbindelse vil jeg anbefale dig at være særligt opmærksom på eventuelle gebyrer forbundet med refinansiering af lån. Det kan altså godt betale sig at læse låneaftalen grundigt igennem, før du underskriver, så du ikke støder på ubehagelige overraskelser i løbet af din låneperiode.

Udover gebyrer i forbindelse med indfrielse af lånet indebærer refinansiering typisk også andre omkostninger.

Dog afhænger disse omkostninger af den pågældende låneaftale, du har indgået med udbyderen.

I nogle tilfælde opkræver udbyderen ikke indfrielsesgebyrer, hvorfor du kun skal betale for de gebyrer, som udbyderen kræver af dig i forbindelse med dit samlelån, såsom stiftelsesgebyrer, administrationsgebyrer og lignende. Dertil kommer naturligvis også de nye rentesatser, som vil blive pålagt dit samlelån i løbet af låneperioden.

Slutteligt er det værd at bemærke, at samlelån oftest består af et større lånebeløb. På baggrund af dette vil lånets løbetid typisk også være længere sammenlignet med almindelige forbrugslån. Der vil således gå længere tid, før du bliver gældfri igen. Dette kan være en ulempe for dig, der hurtigt ønsker at afvikle dit lån.

Et samlelån kan derfor medføre følgende 3 ulemper:

  1. Et højt gebyr i forbindelse med indfrielse af lånet før tid.
  2. Ekstra omkostninger ved at optage et nyt lån.
  3. Lang løbetid, der forlænger din gældsperiode.

2 populære udbydere af refinansiering

Lyder samlån som løsningen til dig, kan du her læse mere om 2 låneudbydere på det danske marked, som tilbyder dig refinansiering af lån.


Samlelån trods RKI

Er du uheldigvis blevet registreret i RKI eller Debitor Registret som dårlig betaler, skal du lede længe efter en låneudbyder, der vil tilbyde dig et lån. Langt de færreste udbydere i Danmark godkender låntagere, der er registreret som dårlig betaler.

Ønsker du derfor at optage et samlelån trods RKI, har du 2 muligheder:

  1. Vente 5 år, hvorefter du automatisk vil blive slettet fra listen.
  2. Betale de regninger, der har været skyld i din registrering.

Du skal derfor sørge for at blive slettet hos RKI eller Debitor Registret, hvis du vil gøre dig forhåbninger om at sammenlægge dine lån hos en låneudbyder.

Samlelån – kort fortalt

Efter at have læst denne side om samlelån, ved du nu, at:

  • Samlelån betyder refinansiering af lån, hvor du samler dine små lån til ét stort.
  • Vælger du at samle din gæld ét sted, kan du både spare penge og en masse besvær.
  • Refinansiering kan også indebære ulemper i form af eventuelle indfrielsesgebyrer.
  • Samlelån udbydes ikke til personer, der er registreret i RKI, hvorfor du skal slettes fra listen, før du kan blive godkendt til lån.