Finansiering med Matchbanker

Uanset om du søger finansiering af bil, hus eller forbrug, er der visse aspekter, du bør tage i betragtning, inden du underskriver en lånekontrakt.

Alt efter hvor stort et beløb, du skal låne, vil det være en større beslutning at finde den rigtige finansiering til dine behov.

Vi tror på gennemsigtighed og enkelthed, og vores mål er at gøre finansieringsprocessen så overskuelig som mulig for dig.

Her på siden får du indblik i:

• De forskellige finansieringsmuligheder i dag.
• Krav og betingelser til dig, når du søger finansiering online.
• Hvad du bør være opmærksom på i forbindelse med online finansiering.

Matchbanker er en online sammenligningservice, der nemt, hurtigt og sikkert sammenligner forskellige finansieringsmuligheder for dig.

Vores sammenligningstjeneste er gratis og uforpligtende for dig som kunde. Du skal ikke bekymre dig om at binde dig eller betale et gebyr, når du benytter Matchbanker.

Hos Matchbanker går vi ind for gennemsigtighed på lånemarkedet. Vi fremviser derfor både fordele og ulemper ved de forskellige lån og låneudbydere. Sådan får du de bedste forudsætninger, når du skal vælge og fravælge lån.

For at komme godt i gang med Matchbanker, skal du bare udfylde en simpel formular, hvori du opgiver oplysninger om dine personlige og økonomiske forhold.

Herefter får du adgang til en låneliste med udvalgte lån til dig. Gennemgå lånene og vælg det, der passer bedst til din situation. Vi har hjulpet over 100.000 mennesker med at finde det rigtige lån, og vi er klar til at hjælpe dig også.

Hvad er finansiering?

Finansiering er en mulighed, der giver dig økonomisk støtte til at opfylde dine behov eller realisere dine drømme. Det kan være en god løsning, når du har brug for ekstra penge til at købe en bil, renovere dit hjem eller finansiere en uddannelse.

Finansiering fungerer ved, at du låner penge fra en långiver, som du derefter tilbagebetaler over en aftalt periode. Lånet kan være sikret eller usikret, afhængigt af om du stiller sikkerhed for lånet eller ej.

Det er vigtigt at bemærke, at finansiering ikke altid er den bedste løsning for alle. Det er vigtigt at overveje dine økonomiske forhold og evne til at tilbagebetale lånet, før du træffer en beslutning. Det er altid en god idé at undersøge forskellige låneudbydere og sammenligne deres tilbud, så du kan finde den bedste finansieringsmulighed for dig.

Husk altid at læse betingelserne og vilkårene grundigt, før du indgår i en finansieringsaftale.

Kreditbeløb	20 000 kr.
Løbetid	48 måneder
Månedlig ydelse	509 kr. – 591 kr.
Variabel debitorrente	Min. 7,2% – Max 15,8%
Max ÅOP	Min. 10,6% – Max 19,9%
Minimum – Maximum løbetid	12 – 180 måneder
Andre gebyrer	0 kr.
Samlede kreditomkostninger	4.432 kr. – 8.368 kr.
Samlet tilbagebetaling	24 432 kr. – 28 368 kr.

Finansiering uden sikkerhed

Finansiering uden sikkerhed er en mulighed for dem, der har brug for økonomisk støtte, men ikke ønsker at stille sikkerhed for lånet. Når du låner penge uden sikkerhed, behøver du ikke at pantsætte dine ejendele som garanti for tilbagebetalingen. Dette kan være en fordel for mange, da det betyder, at du ikke risikerer at miste dine værdifulde ejendele, hvis du ikke er i stand til at tilbagebetale lånet.

Dog er der også nogle ulemper ved finansiering uden sikkerhed. Da långiveren ikke har nogen sikkerhed for tilbagebetalingen, er der en større risiko for dem. Som et resultat heraf kan rentesatserne være højere sammenlignet med lån, der kræver sikkerhed. Det er vigtigt at være opmærksom på dette, da det kan påvirke dine samlede omkostninger ved lånet.

Finansiering uden sikkerhed kan være en god mulighed for dem, der har brug for hurtig finansiering og ikke ønsker at stille sikkerhed. Det er dog vigtigt at overveje både fordele og ulemper, før du træffer en beslutning om at tage et lån uden sikkerhed.

Finansiering – Fordele og ulemper

Her er nogle af de vigtigste punkter at overveje, når det kommer til finansiering:

Fordele ved finansiering

• Hurtig adgang til penge: Finansiering kan give dig mulighed for at få adgang til de penge, du har brug for, hurtigt og nemt.
• Fleksibilitet: Du kan bruge finansiering til forskellige formål, såsom at købe en bil, renovere dit hjem eller betale uforudsete regninger.
• Sammenligning af muligheder: Ved at bruge en sammenligningstjeneste som Matchbankers, kan du nemt finde den bedste løsning for dig.

Ulemper ved finansiering

• Rentebombe: Finansiering kan være forbundet med høje renter, hvilket kan gøre det dyrt at tilbagebetale lånet over tid.
• Gæld: Ved at tage finansiering påtager du dig en gæld, som skal tilbagebetales. Det er vigtigt at være sikker på, at du har evnen til at betale tilbage, før du tager et lån.
• Risiko for overbelastning: Hvis du ikke er forsigtig, kan finansiering føre til overbelastning af din økonomi og skabe yderligere økonomiske problemer.

Det bedste sted at finde en finansiering

Når du overvejer at tage en finansiering, er det vigtigt at vælge det bedste sted at finde en passende løsning. Matchbanker er her for at hjælpe dig med at træffe den rigtige beslutning, og vi opfordrer altid til at betragte finansiering som et alternativ eller en mulighed, ikke som en nødvendighed.

At sammenligne finansieringsudbydere er en kritisk del af processen, når du overvejer at tage en finansiering. Her er nogle grunde til, hvorfor dette er så vigtigt:

• Økonomisk Ansvarlighed: Ved at sammenligne forskellige udbydere kan du finde de bedste vilkår og rentesatser, hvilket kan spare dig penge i det lange løb. Det hjælper med at sikre, at du ikke betaler mere, end du behøver.
• Servicekvalitet: Forskellige finansieringsudbydere tilbyder forskellige niveauer af service. Ved at undersøge og sammenligne dem kan du vælge en udbyder, der giver dig den bedste kundeoplevelse.
• Trustpilot-score: Vi viser dig en tabel med finansieringsudbyderes Trustpilot-score, så du kan se, hvordan tidligere kunder har bedømt deres oplevelse. Dette kan give dig vigtig indsigt i udbyderens pålidelighed og kundeservice.

At tage en finansiering er en alvorlig beslutning, og det er vigtigt at vælge den rette udbyder. Brug vores sammenligningsværktøj til at evaluere dine muligheder og træffe den bedste beslutning for din økonomiske situation. Husk altid, at finansiering er en mulighed, ikke en nødvendighed.

Låneudbyder	Trustpilot score
Lendme	4.8
Bank Norwegian	2.1
Lendo	4.8
Digifinans.dk	4.7
Goloan	4.5
Letfinans	4.6

Hvor meget kan du låne?

Forståelse af, hvor meget du kan låne, er et kritisk skridt i finansieringsprocessen. Lånebeløbene kan variere markant mellem forskellige låneudbydere og typer af finansiering. Det er her, Matchbanker kommer ind i billedet. Vores platform tilbyder dig et omfattende overblik over de forskellige låneudbyderes maksimale lånebeløb, hvilket gør det lettere for dig at planlægge din finansiering effektivt.

Vi har designet en detaljeret tabel, der viser dig en række af låneudbyderes maksimale lånebeløb. Denne tabel er ikke blot en simpel liste, men et effektivt værktøj, der kan guide dig i din beslutningstagning.

Så, uanset om du søger et mindre beløb til at dække en uventet udgift eller et større beløb til en omfattende investering, hjælper vores tabel dig med at navigere i de mange tilgængelige muligheder. Husk altid at sammenligne flere tilbud for at finde den mest fordelagtige finansiering for dig.

Låneudbyder	Lånebeløb	Lånebeløb 5.000 – 1.000.000 kr.
Bank Norwegian	5.000 – 400.000 kr.
Lendme	10.000 – 500.000 kr.
Letfinans	15.000 – 400.000 kr.
Lendo	20.000 – 1.000.000 kr.
Better Compared DK	25.000 – 400.000 kr.
Digifinans.dk	25.000 – 400.000 kr.
Goloan	40.000 – 400.000 kr.

Find det bedste finansiering ved at sammenligne

At finde den rette finansiering kan være en kompliceret proces, men det behøver det ikke at være. En af de mest effektive måder at sikre, at du får det bedste lån, er ved at sammenligne forskellige låneudbydere. Dette er, hvor Matchbanker kan være din bedste ven i beslutningstagningen.

Vi tilbyder en brugervenlig låneberegner, der hjælper dig med at sammenligne forskellige lånemuligheder på en simpel og overskuelig måde. Med vores låneberegner kan du nemt se ÅOP (Årlige Omkostninger i Procent), hvilket er en vigtig faktor, når du vurderer et lån. ÅOP tager højde for alle de omkostninger, der er forbundet med lånet, og giver dig derfor et komplet billede af, hvad lånet faktisk vil koste dig på årsbasis.

Gennem en omhyggelig sammenligning, kan du identificere de mest økonomisk fordelagtige lån og potentielt spare tusindvis af kroner i det lange løb. Det er derfor en god idé at udnytte de værktøjer, vi tilbyder, for at træffe den mest informerede beslutning mulig. Det bedste lån for dig er derude; du skal bare vide, hvor du skal lede.

Husk altid at låne ansvarligt og sikre dig at du gennemlæser lånebetingelserne nøje, så du undgår uforudsete problemer senere hen af vejen.

Låneberegner

Udfyld detaljer om dit nuværende lån.

Lånebeløb

0 kr. 500.000 kr.

Løbetid

1 måneder 240 måneder

ÅOP

0 % 36 %

Månedlig betaling

Omkostninger i alt

Tilbagebetaling

Husk at kigge på ÅOP

Når du vil finde det billigste lån til finansieringen af enten din nye bil eller din nye ejendom, er det vigtigt, at du ikke stirrer dig blind på renten.

Du må altså ikke glemme alle de øvrige omkostninger, der hører med til lånet.

Det er derfor vigtigt, at du også kigger på lånets ÅOP, når du vil finde den bedste finansiering til dig.

ÅOP står for Årlige Omkostninger i Procent, som viser dig hvor meget, du skal betale hvert år, når alle renter og låneomkostninger er medregnet. Det inkluderer rente samt alle gebyrer og afgifter, så du får et fuldstændigt billede af lånets omkostninger.

Som det fremgår af Konkurrence- og Forbrugerstyrelsens hjemmeside, skal alle låneselskaber oplyse om ÅOP, hvis de tilbyder et specifikt lån.

ÅOP inkluderer altså alle lånets udgifter som renter, stiftelsesomkostninger, administrationsgebyrer og lignende.

For uddybende information om ÅOP kan du besøge Nationalbankens hjemmeside.

Låneudbyder	ÅOP	ÅOP 3.49 – 24.99 %
Letfinans	3.49 – 24.99 %
Better Compared DK	3.6 – 24.99 %
Lendme	3.6 – 24.99 %
Digifinans.dk	4 – 24.99 %
Goloan	4.26 – 21.93 %
Lendo	4.58 – 24.99 %
Bank Norwegian	7.75 – 20.73 %

Dine kunderettigheder

Her er nogle af de vigtigste rettigheder, du har, når du tager en finansiering:

• 14 dages fortrydelsesret: Du har ret til at fortryde din finansieringsaftale inden for 14 dage efter underskrivelsen.
• 48 timers betænkningstid: Du har ret til at tænke over din beslutning i 48 timer, før du endeligt accepterer finansieringen.
• Ret til at anmode om en afdragsplan: Du har ret til at anmode om en afdragsplan, der viser, hvordan du vil tilbagebetale lånet over tid.
• Ret til tidlig tilbagebetaling: Du har ret til at tilbagebetale lånet tidligere end aftalt, hvis du har mulighed for det.
• Ret til klage: Hvis du oplever problemer med din finansiering, har du ret til at klage og søge retfærdighed.

For mere information om dine rettigheder som kunde i Danmark, kan du besøge Forbrugerrådet Tænk.

Hvornår kan finansiering være nyttigt?

Finansiering kan være en nyttig mulighed i forskellige situationer. Her er nogle scenarier, hvor finansiering kan være relevant:

• Når du ønsker at købe en ny bil, men ikke har nok penge til at betale kontant.
• Hvis du har brug for at finansiere en større renovering af dit hjem.
• Når du ønsker at investere i din virksomhed, men mangler midlerne til at gøre det.
• Hvis du har brug for at betale uforudsete regninger eller nødsituationer.
• Når du ønsker at tage på en drømmeferie, men ikke har nok penge sparet op.

Finansiering kan være en god mulighed i disse situationer, da det giver dig mulighed for at opfylde dine behov eller ønsker uden at skulle vente på at spare op. Det er vigtigt at huske, at finansiering også indebærer renter og gebyrer, så det er vigtigt at overveje omkostningerne ved lånet, før du træffer en beslutning.

Husk altid at undersøge dine muligheder og sammenligne forskellige lånetilbud, før du træffer en beslutning om finansiering.

Hvem kan ansøge om en finansiering?

Som udgangspunkt kan de fleste gøre brug af en online finansiering, for at kunne få råd til deres ønskede køb.

Online lånevirksomheder indhenter kreditoplysninger om dig fra SKAT, når du underskriver din ansøgning med dit MitID.

Herudfra kan låneudbyderen vurdere din indkomst og gældsforhold for at sikre sig, at du er kreditværdig nok til at få bevilget et lån.

Ofte er det kreditværdigheden, der i sidste ende spiller en afgørende rolle, når du skal godkendes til et lån.

Følgende krav skal opfyldes:

• Du skal enten være fyldt 18, 21, eller 25 år afhængig af udbyderen.
• Du skal have fast indkomst og en dansk bankkonto.
• Du skal have boet i Danmark i 12 måneder.

Hvordan ansøger jeg?

At ansøge om finansiering kan virke uoverskueligt, men det behøver det ikke at være. Følg disse enkle trin for at sikre en problemfri låneoplevelse:

1. Research: Undersøg forskellige låneudbydere og vilkår.
2. Dokumenter: Saml alle nødvendige dokumenter, såsom ID og indkomstbevis.
3. Ansøgning: Udfyld ansøgningsformularen hos den valgte låneudbyder.
4. Godkendelse: Vent på godkendelse og læs vilkårene grundigt.
5. Accepter: Accepter lånet, hvis du er enig i vilkårene.
6. Modtag: Modtag pengene på din bankkonto.

Følg disse trin nøje for at sikre, at du får det lån, der passer bedst til dine behov.

Er der plads i dit budget til online finansiering?

En af de mest essentielle overvejelser i forbindelse med optagelse af et lån, bør omhandle din økonomi.

Kan dit budget holde til den ekstra månedlige udgift, som et lån indebærer? Eller er dit rådighedsbeløb ikke stort nok til at kunne betale lånet af?

Det kan ikke betale sig at ansøge om et lån, hvis du allerede fra begyndelsen af ved, at du ikke kan tilbagebetale pengene.

Det er væsentligt, at du sætter dig ned og ser på dit privatforbrug, så du får et klart overblik over din økonomi.

Naturligvis er rådighedsbeløbet skiftende fra person til person, da de tildels afhænger af hvor meget, du tjener hver måned.

Forbrugerrådet Tænk anbefaler (læs artiklen på deres hjemmeside), at rådighedsbeløbet pr. måned minimum bør være:

• 5.000 kr. for en voksen
• 8.500 kr. for et par
• +2.500 kr. pr. hjemmeboende barn

Du kan downloade vores budgetskabelon, hvis du har brug for hjælp til din budgetproces.

Ofte stillede spørgsmål om Finansiering

Hvad søger kunderne med finansiering?

Når det kommer til finansiering, er der flere faktorer, som kunderne typisk overvejer. Den vigtigste er renten, da det har en direkte indflydelse på de månedlige afbetalinger. ÅOP er også en kritisk faktor, da det inkluderer alle gebyrer og giver et mere komplet billede af låneomkostningerne.

Låneperioden er ligeledes vigtig; nogle foretrækker kortere perioder for at afvikle lånet hurtigere, mens andre måske søger længere perioder for lavere månedlige ydelser. Fleksibilitet i tilbagebetaling og muligheden for tidlig indfrielse uden ekstra omkostninger er også populære aspekter, kunderne ser på. Hav disse punkter i mente, når du overvejer et lån.

Finansiering – hvilke former kan du vælge?

Der findes mange former for finansieringmuligheder i dag – både i banken og hos online låneudbydere.

Vi ser især en stor stigning på det online lånemarked, hvor flere og flere ansøger om online forbrugslån i alle størrelser.

Er du på udkig efter finansiering til bil eller bolig, kan du også finde disse hos online lånevirksomheder.

Da det kan være forvirrende og tidskrævende at finde de bedste lån derude, kan det betale sig at benytte en online sammenligningstjeneste som Matchbanker.

Bilfinansiering

Søger du finansiering til bil online, kan det nemt lade sig gøre.

Din første indskydelse, når det angår bilfinansiering, vil måske være at gå til din bank eller forhøre dig hos bilforhandleren. Men her skal du typisk stille bilen som sikkerhed for lånet samt lægge en udbetaling.

De online lånevirksomheder er nemlig ikke interesseret i at vide, hvad du vil bruge lånet til. Du kan finansiere din bil med et online lån uden at begrunde hvorfor, du ønsker at låne penge.

Boligfinansiering

Er du på boligjagt eller ønsker lån til renovering, er det boligfinansiering, du søger. Sådan et boliglån kan altså både benyttes som finansiering til hus, tilbygning og renovering af din nuværende bolig.

Boligfinansiering bliver delt i to kategorier:

1. Realkreditlån
2. Boliglån

Selvom disse to lånemuligheder måske skal bruges til samme formål, er der betydelige forskelle mellem dem.

Realkreditlån

Med et realkreditlån er det muligt at finansiere op til 75-80% af prisen på boligen alt efter, om der er tale om en helårsbolig eller et fritidshus.

Ofte er det billigere at finansiere din bolig med et realkreditlån.

Ved et realkreditlån stilles der ofte sikkerhed i form af fast ejendom, hvor sikkerheden er et tinglyst pantebrev.

Realkreditlån bliver finansieret ved det der hedder obligationer, som en investor så køber. I Danmark bliver de fleste obligationer købt af internationale investorer.

Låntageren får penge udbetalt og afvikler derefter lånet ved at betale afdrag og renter til realkreditinstituttet.

Boliglån

De resterende 20% af en boligfinansiering skal finansieres på en anden måde. Det er her, hvor boliglånet kommer ind i billedet.

Der er for det meste en højere rente på et boliglån i forhold til realkreditlånet, og dette skal du have i mente, når du begynder at afbetale dine lån.

Det skyldes, at du også kan benytte denne finansieringsform til andet end blot boligkøb.

Trænger badeværelset til fornyselse, eller vil du tilbygge en garage til dit nuværende hus, er boligfinansiering online en oplagt mulighed.

Boligfinansiering og afdragsfrihed

Hvis du har optaget både et realkreditlån og et boliglån, kan det være en god idé at tilvælge afdragsfrihed til dit lån.

Du kan altså bruge de sparede penge til at afbetale det dyreste lån først.

Det kan nemlig være en økonomisk fordel at starte med afbetalingen af dit boliglån og derefter realkreditlånet, så du slipper af med den høje rente først. 

Finansiering af forbrug

Ligesom du kan bruge dit online lån til bil og bolig, kan det også benyttes som finansiering af forbrugsvarer som tøj, møbler og elektronik.

Og så vil løbetiden på lånet også være kortere, hvorfor du bliver gældfri hurtigere.

Går du ned i banken og forespørger om et lån på 10.000 kroner til den nye lædersofa, du længe har haft i kikkerten, kan du nemt risikere at få et nej.

Modsat vil en online låneudbyder ikke spørge ind til dit låneønske. Du kan altså finansiere forbrug helt uden at angive nogen form for begrundelse. 

Rentefri finansiering – er det muligt?

Som udgangspunkt er ingen finansieringsmuligheder helt gratis. Men når det er sagt, kan du finde online lån, der giver dig rentefri finansiering den første periode af lånet.

Du kender sikkert rentefri finansiering fra elektronikbutikker eller møbelkæder, der tilbyder finansiering af forbrugsvarer uden renter.

Her handler det blot om at undersøge dine muligheder på nettet, og derudfra vælge den rentefrie finansiering, der passer bedst til dig.

Vær desuden opmærksom på, at når den omkostningsfrie periode udløber, skal du betale renter og gebyrer for lånet som normalt.

Finansiering og din rente

Når du skal ansøge om et lån, så er der én meget vigtig beslutning, du skal træffe: Skal renten være fast eller variabel?

Der er fordele og ulemper ved begge valg.

Dette sikre, at renten ikke stiger eller falder, hvis der sker renteforhøjelser.

Det gode er, at lånet aldrig kan blive dyrere end aftalt – men det betyder også, at lånet ikke bliver billigere, hvis renten falder.

Den sikkerhed, som du får med et fastforrentet lån, betyder, at renten ofte er lidt højere end renten ved et variabelt forrentet lån.

Et lån med en variable rente betyder, at din rente ændres i takt med markedsrenten. Hvis renten stiger, koster dit lån mere – og hvis renten falder, bliver lånet billigere. 

Det er ofte lidt billigere at tage et variabelt forrentet lån, da du som låntager har en større risiko for at dine udgifter stiger.

Fordelen ved et variabelt forrentet lån er altså, at hvis markedsrenten falder, så bliver dit lån også billigere. Den kan endda blive billigere end den faste rente.

Ved et variabelt lån bliver renten tilpasset med korte intervaller.

Så hvis dit lån har en kort løbetid, kan det være en god idé at tage et lån med variabel rente, da risikoen for store udsving inden for en kort periode er mindre.

Opsummering

At navigere i lånemarkedet kan være en udfordrende opgave, især med de mange muligheder og fagudtryk, der findes. Vores mål i denne artikel har været at belyse centrale aspekter af låneprocessen og give dig de redskaber, du behøver for at træffe informerede beslutninger.

Først og fremmest har vi understreget vigtigheden af at sammenligne forskellige lånemuligheder. Med vores sammenligningstjeneste kan du hurtigt og nemt finde det lån, der passer bedst til dine økonomiske behov og forhold. Især ÅOP (Årlige Omkostninger i Procent) er afgørende at have for øje, da det inkluderer alle de skjulte gebyrer og omkostninger og giver dig et realistisk billede af, hvad lånet vil koste dig på årsbasis.

Kravene for at ansøge om et lån kan variere meget fra udbyder til udbyder. Generelle krav som alder, indkomst, og bopæl er næsten altid en del af ligningen. Det er derfor essentielt at kende disse krav, inden du ansøger, så du ikke spilder din tid på en ikke-egnet låneudbyder. Og når du først har fundet et egnet lån, er ansøgningsprocessen generelt ret ligetil, normalt kræver det blot nogle få trin at gennemføre online.

Vi har også berørt, hvad låntagere ofte ser efter, når de optager et lån. Udover en lav rente, overvejer mange også faktorer som løbetid, månedlige ydelser og eventuelle sanktioner ved forsinket betaling. Så mens renten kan være en afgørende faktor, er det ikke den eneste.

Til sidst, men ikke mindst, er det vigtigt at understrege, at et lån er en finansiel forpligtelse, der skal tages alvorligt. Derfor skal du altid sørge for at læse alle vilkår og betingelser omhyggeligt og forstå, hvad du forpligter dig til, inden du underskriver låneaftalen.

Gennem denne artikel har vi forsøgt at give dig en holistisk forståelse af, hvad det indebærer at optage et lån, fra begyndelsen af din søgning til den endelige afbetaling. Forhåbentlig har dette givet dig den tillid og viden, du behøver for at navigere i lånemarkedet med sikkerhed og succes.

---

Find dit næste lån på Matchbanker

---