Billån

  • Med og uden sikkerhed
  • Uforpligtende
  • Mulighed for tilbud på bilforsikring
kr.
7 år
Ved brug af vores tjenester accepterer du at vi behandler dine personoplysninger i overensstemmelse med vores privatlivspolitik

Brugernes favorit – juni 2024

Opdateret 17. juni 2024
10.795 har valgt dette de sidste 31 dage
8.0
Vurdering
Beløb 5.000 – 400.000 kr.
Løbetid 12 – 180 måneder
ÅOP 7.75 – 20.73 %
Udbetaling Torsdag 13:02
  • Få svar med det samme
  • Du bestemmer selv, hvad du bruger lånet til
  • Enkel online ansøgningsproces
Eksempel: Samlet kreditbeløb 40.000 kr., løbetid 5 år. Mdl. ydelse fra 801 kr. til 1.037 kr. Variabel debitorrente fra 7,75 % til 20,73 %. ÅOP fra 7,75 % til 20,73 %. Samlede kreditomkostninger 8.080 kr. til 22.244 kr. Samlet tilbagebetaling fra 48.080 kr. til 62.244 kr. (Annonce)
1.408 har valgt dette de sidste 31 dage
8.6
Vurdering
Beløb 25.000 – 400.000 kr.
Løbetid 12 – 180 måneder
ÅOP 3.6 – 24.99 %
Udbetaling I dag 18:02
  • 100 % online
  • Svar på 24 min. i gennemsnit
  • Rente fra 3,60 %
Eksempel: Samlet kreditbeløb: 250.000 kr. – Variabel debitorrente: 7 %. – ÅOP: 7.27 %. – Etableringsomkostninger: 2.500 kr. – Estimeret månedlig ydelse: 2.756 kr. – Samlet tilbagebetaling: 322.888 kr. – Samlede kreditomkostninger: 72.888 kr. – Løbetid: 1 – 15 år. – ÅOP: 4 – 24.99 %. – Max ÅOP: 24,99 %. Better Compared drives af virksomheden bag denne sammenligningsside. (Annonce)

Billån med Matchbanker

Billån

Der er rigtigt mange danskere, som ønsker at opfylde drømmen om en bil. Men det er de færreste, der kan finde råderum i budgettet til at finansiere bilkøbet uden økonomisk hjælp. 

Det er her, et billån kan hjælpe dig med at gøre din drøm til virkelighed.

Selvom du normalt vil ty til banken, når et billån skal i hus, kan du nemt finde billige lån online.

Opret en gratis bruger på Matchbanker og få vist et udvalg af billån til dig og din sitation.

På denne side får du:

  • Vigtige oplysninger om online bilfinansiering
  • Gode råd til, hvordan du finder billige billån
  • Nyttige informationer om låneprocessen

Hvorfor du kan stole på Matchbanker

+200 banker og låneudbydere samarbejder med os på tværs af Europa
+100.000 har fundet et lån gennem vores lånetjeneste siden 2014
479 har anmeldt os på Trustpilot med score på 4.4 / 5 stjerner

Du spørger sikkert dig selv om, hvorfor du skal benytte Matchbanker som et led i din lånejagt? Svaret er enkelt: Du vil opleve en langt nemmere, hurtigere og sikre låneproces. Vi har udviklet Matchbanker med det formål at give dig som kunde de bedste betingelser, når du begiver dig ud på lånemarkedet.

Vi ønsker at fremstille låneinformationerne på en transparent og overskuelig måde, så du trygt kan stole på os og den service, vi yder. Det er ikke bare en tom påstand; mere end 100.000 brugere har allerede nydt godt af vores tjenester gennem årene.

Med Matchbanker får du ikke kun en service, men en partner i din lånejagt. Vores erfaring og tillid på markedet er uvurderlig, hvilket understreges af det store antal tilfredse kunder, som vi har hjulpet gennem tiden.

Hvad er et billån?

Et billån kan betegnes som et lån, der enten helt eller delvist kan dække bilens salgspris. Du kan vælge at låne til bilen hos din bilforhandler. Her skal du dog altid lægge en udbetaling op omkring 20% af salgsprisen.

Hos langt de fleste billånvirksomheder i dag kan du dog både optage et billån med og uden udbetaling. Det vil sige, at du enten kan vælge at udbetale en procentdel af bilens pris selv og så låne til resten, eller finansiere 100% af bilen med et lån.

Ofte vil din udbetaling ligge på 20-30% af bilens salgspris.

Når du ansøger om et specifikt billån, skal du typisk angive bilens pris, din eventuelle udbetaling samt løbetid på lånet. Derudover spille bilens årgang også en rolle, når du skal vælge lånebeløb og løbetid.

Typisk vil en splinterny bil indebærer et større lånebeløb og en længere løbetid, hvor det modsatte gør sig gældende for en brugt bil.

Kreditbeløb20 000 kr.
Løbetid48 måneder
Månedlig ydelse509 kr. – 591 kr.
Variabel debitorrenteMin. 7,2% – Max 15,8%
Max ÅOPMin. 10,6% – Max 19,9%
Minimum – Maximum løbetid12 – 180 måneder
Andre gebyrer0 kr.
Samlede kreditomkostninger4.432 kr. – 8.368 kr.
Samlet tilbagebetaling24 432 kr. – 28 368 kr.
Repræsentativt eksempel på lån

Billån uden sikkerhed

Et billån uden sikkerhed, også kendt som et usikret billån, er en låneoption, hvor du ikke behøver at stille nogen form for sikkerhed, såsom en bil eller ejendom, for at opnå lånet.

Det betyder, at lånet er baseret på din kreditværdighed og indkomstniveau, og der er ingen risiko for at miste dine aktiver, hvis du ikke kan tilbagebetale lånet.

Fordelen ved et billån uden sikkerhed er, at det er nemt og hurtigt at ansøge om, da der ikke er behov for at vurdere nogen ejendom. Der er heller ingen ventetid på godkendelse, da processen ofte er mere effektiv. Desuden er dette en attraktiv mulighed for dem, der ikke ønsker at binde deres aktiver til lånet.

Dog er det vigtigt at være opmærksom på, at et billån uden sikkerhed normalt kommer med en højere rente sammenlignet med et billån med sikkerhed. Dette skyldes den øgede risiko, som långiveren påtager sig ved ikke at have noget at inddrive, hvis låntageren misligholder lånet.

Det er afgørende at overveje dine evner til at tilbagebetale lånet inden du træffer en beslutning.

Billån: Fordele og ulemper

Et billån er en finansieringsmulighed, der giver dig mulighed for at købe din drømmebil uden at skulle betale hele beløbet på én gang. Det kan være en fristende løsning, men det er vigtigt at nøje overveje fordele og ulemper, inden du træffer en beslutning.

Fordele:

  • Finansiering af drømmebilen: Et billån åbner døren til at køre rundt i din ønskebil, som du måske ikke havde råd til ellers.
  • Fleksible tilbagebetalingsmuligheder: Du kan normalt vælge mellem forskellige løbetider og tilbagebetalingsplaner, der passer til din økonomi.
  • Spar egne midler: Med et billån kan du undgå at tære på dine opsparinger og beholde dem til andre formål.

Ulemper:

  • Rentebetalinger: Et lån medfører altid rentebetalinger, hvilket gør bilen dyrere på lang sigt.
  • Gevinsttab: Når du køber en bil på kredit, mister du muligheden for at drage fordel af prisreduktioner eller tilbud.
  • Økonomisk forpligtelse: Et billån binder dig til en langsigtet økonomisk forpligtelse, som kan være udfordrende, hvis din økonomiske situation ændrer sig.

Det er vigtigt at undersøge dine muligheder og overveje dine personlige omstændigheder, inden du beslutter dig for et billån som en alternativ finansieringsmulighed til din nye bil.

Matchbanker er gratis og uforpligtende for alle vores kunder. Du skal altså hverken bekymre dig om at betale et gebyr eller binde dig, når du benytter vores sammenligningstjeneste.

Hvor er det bedste sted at tage et billån?

Det bedste billån til dig afhænger af faktorer som:

  • Din økonomi
  • Lånebeløbets størrelse
  • Løbetiden på lånet
  • Lånets rente og låneomkostninger

Før du foretager dig noget som helst andet, bør du betragte din privatøkonomi for at vurdere, om dit budget kan holde til en ekstra byrde hver måned.

Et lån indebærer nemlig altid en månedlig udgift, som du skal være i stand til at betale, inden du hæfter dig for et lån.

Din økonomi er ligeledes med til at bestemme, hvor stort et beløb du kan låne, samt hvor lang en løbetid, du har brug for.

Er du i besiddelse af en sum penge, du selv kan smide i puljen, vil det være en fordel at lægge dette beløb som udbetaling. Herved undgår du at optage et større lån, end du reelt set har brug for.

Et godt billån er desuden lig med et billigt billån, hvor renten og gebyrerne er lave. Det er det færreste, der har lyst til at betale mere for et lån end højest nødvendigt.

Når du søger efter et godt billån, bør du derfor altid undersøge diverse lånevilkår hos de enkelte udbydere samt sammenligne lånetilbud, før du underskriver den første og bedste lånekontrakt.

Låneudbyder Trustpilot score
Bank Norwegian
2.1 TrustScore: 2.1

Hvor meget kan jeg låne?

Når det kommer til nye lån, er det naturligt at overveje, hvor meget man faktisk kan låne. I Danmark varierer lånebeløbene betydeligt afhængigt af den enkelte låneudbyder. Derfor er det essentielt at undersøge og sammenligne forskellige udbydere for at finde den mest gunstige løsning for din økonomiske situation.

Vil du finde det rette lånebeløb til dig og dit behov, bør du sammenligne alle dine lånemuligheder (bemærk, at linket tager dig til en anden hjemmeside), så du finder et lån, der bedst passer til din situation.

Fairlån gør denne sammenligning nemmere for dig. Umiddelbart nedenfor finder du en tabel, der viser forskellige låneudbyderes maksimale lånebeløb. Denne oversigt hjælper dig med hurtigt at identificere, hvor meget du potentielt kan låne fra hver udbyder.

Det er altid vigtigt at huske på, at selvom en udbyder måske tilbyder et højt lånebeløb, bør du altid vurdere, hvad der er økonomisk forsvarligt for dig at låne. Med Fairlån får du den information, du behøver for at træffe den rigtige beslutning.

Låneudbyder Lånebeløb Lånebeløb 5.000 – 500.000 kr.
Bank Norwegian 5.000 – 400.000 kr.
MyLoan24.com DK 5.000 – 500.000 kr.
Better Compared DK 25.000 – 400.000 kr.

Find det bedste billån ved at sammenligne

Det kan være en god idé at bruge en billån beregner, når du vil finde det passende lån til dig.

Herved kan du se, hvad du virkelig skal betale for et lån.

På denne måde slipper du også for at blive snydt, når du underskriver låneaftalen.

Ofte vil en billånberegner give dig muligheden for at se lån til bil med eller uden udbetaling.

Ansøger du eksempelvis hos Diba Billån, kan du benytte deres simple beregner til at finde prisen på billånet.

Her skal du indtaste:

  • Bilens pris (op til 1.000.000 kroner)
  • Evt. udbetaling, som du selv vil fremskaffe
  • Bilens årgang
  • Din ønskede løbetid (på til 10 år)

Når du har indtastet disse informationer, vil beregneren vise dig to priseksempler, der henholdsvis giver dig beregningen på et lån med variabel og fast rente.

I billånberegningen får du vist:

  • Din månedlige ydelse på lånet
  • Din debitorrente og ÅOP
  • Lånebeløbet inklusive omkostninger
  • Samlede rente- og kreditomkostninger
  • Den samlede tilbagebetaling

Ved et benytte en låneberegner online på udbyderens hjemmeside, får du altså vist et estimat på, hvad billånet kommer til at koste dig i alt.

Vær dog opmærksom på, at disse omkostninger kun er forbundet med lånet – og derved ikke bilens ydeligere udgifter.

Når du skal finde plads i budgettet til både bilen og lånet, må du derfor ikke glemme omkostninger som bilforsikring og vægtafgifter.

Disse afgifter kan være meget højere end omkostningerne ved billånet.

Låneberegner

Udfyld detaljer om dit nuværende lån.

0 kr. 500.000 kr.
1 måneder 240 måneder
0 % 36 %

Månedlig betaling

Omkostninger i alt

Tilbagebetaling

Hvad er ÅOP?

Når det kommer til et billigt billån, bør du altid se på lånets ÅOP, som viser de årlige omkostninger i procent.

ÅOP inkluderer derfor bl.a.:

  • Renter
  • Stiftelsesgebyrer
  • Administrationsgebyrer
  • Faktueringsgebyrer
  • osv.

For at finde det billigste billån til dig, bør du sammenligne de enkelte låns ÅOP.

På den måde er du sikker på, at du sammenligner appelsiner med appelsiner, og ikke pludselig står overfor en grim overraskelse.

Hvis du er på udkig efter et billigt billån, kan det svare sig at sammenligne de forskellige online låneudbydere, da der kan være prisforskel mellem det billigste billån og tilsvarende lånemuligheder.

For mere information om ÅOP kan du besøge Danmarks Nationalbanks hjemmeside.

Låneudbyder ÅOP ÅOP 3.6 – 24.99 %
MyLoan24.com DK 3.6 – 24.99 %
Better Compared DK 3.6 – 24.99 %
Bank Norwegian 7.75 – 20.73 %

Dine rettigheder som kunde

Når du overvejer at tage et billån, er det vigtigt at kende dine rettigheder som forbruger. Nedenfor er de vigtigste rettigheder, du har, når du overvejer et billån:

  • 14 dages fortrydelsesret: Du har ret til at fortryde aftalen inden for 14 dage efter underskrift.
  • 48 timers betænkningstid: Du har ret til at tænke over lånetilbuddet i 48 timer, før du træffer en endelig beslutning.
  • Ret til at anmode om et afdragsplan: Du kan bede om en afdragsplan, der viser lånets detaljer, herunder afdrag og renter.
  • Ret til tidlig tilbagebetaling: Du har mulighed for at tilbagebetale lånet tidligere end aftalt.
  • Ret til klage: Hvis du oplever problemer, har du ret til at klage og søge retfærdighed.

For at få mere detaljeret information om dine rettigheder som forbruger kan du besøge den Danske Konkurrence- og Forbrugerstyrelses hjemmeside.

Hvornår kan et billån være nyttigt?

Et billån kan være en nyttig løsning i forskellige scenarier, når man ønsker at finansiere købet af en bil. Her er nogle situationer, hvor et billån kan være relevant:

  • Bilindkøb: Når du ønsker at købe en bil, men ikke har tilstrækkeligt med opsparing til at betale for den kontant, kan et billån hjælpe dig med at sprede omkostningerne over tid.
  • Opgradering af køretøj: Hvis din nuværende bil er blevet forældet, og du har brug for en mere pålidelig eller rummelig model, kan et billån være en god måde at finansiere opgraderingen på.
  • Akut transportbehov: I tilfælde af at din bil pludselig går i stykker, og reparationerne er for dyre, kan et billån være en redning, der giver dig mulighed for at købe en ny bil og komme tilbage på vejen igen.
  • Fleksibel afbetaling: Hvis du ønsker at undgå at binde en stor del af din opsparing til bilkøbet, kan et billån give dig mulighed for at afbetale i mindre, overkommelige rater.

Husk altid at overveje dine økonomiske forhold nøje, inden du tager et billån, og vær sikker på, at det er den rette løsning for dig i den pågældende situation.

Et billån bør altid betragtes som et alternativ og bør kun optages efter grundig overvejelse af dine evner til at tilbagebetale lånet.

Hvem kan ansøge om et billån?

Som med alle andre lån, du tager online eller i banken, stilles der ved billån også visse krav, som du skal opfylde, før du kan komme i betragtning til lånet.

Typiske krav til billån:

  • Du skal have et MitID.
  • Du skal være fyldt mindst 18 år eller 21 år – alt efter låneudbyderen.
  • Du skal have opholdt dig i Danmark i mindst 12 måneder.
  • Der er også nogle låneudbydere, som stiller krav om dokumentation, hvilket indebærer indsendelse af information om din økonomiske status.

En sidste faktor, som er meget vigtig for at kunne blive godkendt til et lån, er, at du ikke er registreret i RKI.

Hvis du er registreret i RKI, kan det være en god idé at få din registrering slettet, inden du ansøger om et lån, da det ellers kan blive en næsten umulig proces.

Hvordan får man et billån online?

Ønsker du et alternativ til billån hos forhandleren eller i banken, kan det betale sig at optage et billån online.

Men hvordan får man et billån på det online marked?

Det faktisk ganske simpelt. Du skal blot:

  1. Kende dine online lånemuligheder
  2. Sammenligne lånene ud fra dine kriterier som beløb, rente og løbetid
  3. Sende en online ansøgning afsted

Som ved alle andre låneformer er der visse krav, du skal kunne opfylde, før du kan blive godkendt som låntager.

Disse krav og betingelser vil altid være oplyst på udbydernes hjemmesider, så du ikke søger forgæves.

Hvordan budgetterer du til et billån?

Her er nogle enkle, men vigtige trin, du bør overveje, før du beslutter dig for at tage et billån:

  • Evaluer din nuværende økonomiske situation: Gennemgå dine indtægter og udgifter nøje. Vær ærlig om, hvor meget du har til rådighed efter at have betalt alle dine regninger og nødvendige udgifter.
  • Bestem dit lånebehov: Overvej om du har brug for et lån til hele beløbet af bilens pris, eller om du kan betale en vis del som udbetaling.
  • Vær realistisk om tilbagebetaling: Sørg for, at dine månedlige afdrag på billånet passer ind i dit budget. Undersøg forskellige lånemuligheder og deres tilbagebetalingsbetingelser.
  • Spar op til uforudsete udgifter: Udover månedlige afdrag, er det vigtigt at have en økonomisk buffer til uventede udgifter som vedligeholdelse af bilen og forsikringer.

Husk, at et billån er en mulighed, ikke en nødvendighed. Vær altid opmærksom på dine økonomiske grænser og kun låne det beløb, du er komfortabel med at tilbagebetale.

Hent vores budgetskabelon, så du kan få styr på din økonomi, inden du træffer beslutningen om et billån.

Derfor er det vigtigt, at du lægger et budget, hvor du ser på hvor stor en indtægt, du har hver måned, og hvor mange udgifter, du har.

Ofte stillede spørgsmål om billån

Kan man ansøge om et billån online?

Ja, det kan du godt. Dog skal du være opmærksom på, at et billån online er uden sikkerhed, modsat de billån du kan optage gennem eksempelvis bilhandlere, hvor du ofte stiller sikkerhed gennem allerede ejet værdier. På denne side kan du se validerede låneudbydere, der tilbyder billån.

Hvor stort et billån kan man få online?

Når du ansøger om billån online, kan du i Danmark ansøge om op til en halv million kroner for et billån hos de fleste låneudbydere. Enkelte låneudbydere tilbyder dog højere billån.

Hvad er det typiske renteniveaue og tilbagebetalingsbetingelser for et billån?

Renteniveauet for et billån varrierer efter hvordan den enkelte alåneansøger er stillet. Ofte vil renteniveauet være lavest, hvis vedkommende der ansøger om et lån lever op til alle de krav der er stillet for lånet i en overvejende tilfredsstillende grad.

Hvor meget er renten på billån? Renten ligger som regel mellem 2-10%, alt afhængig af hvor du ansøger.

Hvad er kunderne på udkig efter ved et billån?

Når kunder søger efter et billån, går de oftest efter favorable renter og en fordelagtig tilbagebetalingsperiode. Det er vigtigt for mange at få fleksible betalingsbetingelser, der passer til deres økonomiske situation.

Derudover er der fokus på lånebeløbets størrelse i forhold til bilens pris, og om det er muligt at undgå udbetaling. Kunderne ønsker også gennemsigtighed vedrørende eventuelle gebyrer og skjulte omkostninger.

Kort sagt, en sikker og gennemsigtig låneproces er afgørende, så man som kunde føler sig tryg fra start til slut.

Hvordan fungerer et billån?

Et billån kan betegnes som et lån, der enten helt eller delvist kan dække bilens salgspris.

Du kan vælge at låne til bilen hos din bilforhandler. Her skal du dog altid lægge en udbetaling op omkring 20% af salgsprisen.

Hos langt de fleste billånvirksomheder i dag kan du dog både optage et billån med og uden udbetaling.

Det vil sige, at du enten kan vælge at udbetale en procentdel af bilens pris selv og så låne til resten, eller finansiere 100% af bilen med et lån.

Når du ansøger om et specifikt billån, skal du typisk angive bilens pris, din eventuelle udbetaling samt løbetid på lånet.

Derudover spille bilens årgang også en rolle, når du skal vælge lånebeløb og løbetid.

Du kan ofte beregne dit billån på de enkelte udbyders hjemmeside. 

LÆS OGSÅ: Find det rigtige billån, før du ansøger (artikel fra FDM.dk)

Hvor meget kan jeg låne?

Hvor meget du kan lån er betinget bilens salgspris, en eventuel udbetaling samt din kreditværdighed.

Derudover variere beløbsloftet af den pågældende låneudbyder.

På det online lånemarked kan du låne op til 1.000.000 kroner til din nye bil. Dog er det langt fra alle låneudbydere, der kan tilbyde dig så stor en sum.

De fleste låneudbydere på nettet bevæger sig indenfor en beløbsgrænse fra 50.000 til 150.000 kroner.

OBS! Dit lånebeløb afhænger også af din kreditværdighed. Jo bedre, din kreditværdighed er, desto større lånebeløb kan du få bevilget af lånevirksomheden.

Find billån på Matchbanker

Når du står i den situation, at du har bestemt dig for at købe en ny bil, så ved du sikkert også, at dette ikke bare er en beslutning, som du tager inden for få sekunder.

Det kan godt være, at du allerede har bestemt dig for hvilket bilmærke og hvilken model, du vil have – og pludselig står du også overfor valget af billån.

Start med planlægningen af dit lån, længe før du overhovedet begynder at se på biler.

At få disse ting på plads på forhånd forbedrer chancerne for, at du får et lån til bil, der passer til dine behov.

Det lyder måske lidt skræmmende.

en hvis du bare gør dig nogle overvejelser, inden du vælger dit nye lån, vil du helt sikkert have en meget mere positiv oplevelse, når det kommer til dit nye bilkøb.

Du behøver ikke at sidde og læse lange lister igennem, med en hel masse forskellige låneudbydere.

Her på Matchbanker viser vi dig et udvalg af låneudbydere, der passer til dit behov. På 2 minutter får du en bred oversigt over lån, der kan være interessante for dig.

Du skal bare udfylde vores hurtige og overskuelige formular hersom naturligvis er gratis. 

Via Matchbanker kan du:

  • Sammenligne låneudbyderne med hinanden.
  • Få et indtryk af priserne på lånemarkedet.
  • Ansøge hos din favorit med det samme – eller ansøge hos flere udbydere og derved øge dine chancer for at blive godkendt.

De fleste, der køber en ny bil, forhandler om prisen for at få en økonomisk besparelse.

Derfor er det også vigtigt, at du ikke bare vælger det første billån som du ser, da priserne kan være meget forskellige fra udbyder til udbyder.

Hvordan får jeg det billigste billån?

Uanset hvilken type lån, du leder efter, har du helt sikkert lagt mærke til, at der er mange forskellige låneudbydere at vælge imellem.

Det kan derfor være uoverskueligt at finde rundt på markedet af de billigste billån.

Men hvis du helt har opgivet at finde det billigste billån, må du ikke give op – der er håb forude.

Hvad er et billigt billån?

I bund er grund kan et billigt billån karakteriseres som et lån, der tilbyder dig en lav rente og minimale låneomkostninger.

Et billigt billån kan derfor udpeges på baggrund af lånets ÅOP. Især i forbindelse med billån, er ÅOP en god indikator for lånets pris, da et billån typisk strækker sig over flere år.

I ÅOP’en er både renter og yderligere omkostninger medregnet, hvorfor du her får et samlet billede af, hvad lånet vil koste dig.

Så når du spørger dig selv om, hvad et billigt billån er, må du derfor ikke kun stirre dig blind på renten – du bør også overveje de øvrige låneomkostninger i forbindelse stiftelse, administration, fakturering og lignende gebyrer.

Hvem er billigst på billån?

Har du igangsat jagten på det billigste billån, vil du hurtigt opdage, at udbuddet for sådanne lån er stort – både hos de tradtionelle banker og på nettet.

Først og fremmest anbefaler vi, at du giver dig selv tid til at undersøge markedet til bunds, inden du skriver under på en lånekontrakt.

Kontakter du din bank angående lån til bil, vil din bankrådgiver normalt gennemgå din årsopgørelse, dine lønsedler og dit budget, før de kan bevilge dig et billån.

Enhver lånevirksomhed benytter tilmed din kreditvurdering til at afgøre, hvordan din individuelle rente skal se ud.

Søger du om et større lån på over 100.000 kroner i banken, kan du som regel ikke slippe udenom at pantsætte bilen eller din ejerbolig som sikkerhed for lånet.

Selvom billån med sikkerhed i banken typisk vil bevirke en lavere rente, vil du også risikere at miste bilen og din bolig, hvis du ikke er i stand til at indfri lånet.

Vil du gerne undgå at stille sikkerhed for billånet, findes der en række online lånevirksomheder, der nemt kan konkurrere med bankernes priser.

I dag kan du låne uden sikkerhed hos langt de fleste udbydere på nettet.

Eksempelvis tilbyder Diba Billån en variabel debitorrente, der er særdeles konkurrencedygtig på billånmarkedet i dag.

Hvad koster et billån online?

Der er ikke ét endegyldigt svar på, hvad et billån koster på nettet.

Prisen på lånet er i høj grad betinget af:

  1. Lånebeløb og løbetid
  2. Renter og øvrige gebyrer
  3. Din kreditværdighed

Hvad lånet vil koste dig, afhænger altså af låneudbyderens lånevilkår, dit lånebehov og din økonomi.

Derudover kan prisen varierer alt afhængig af, om du vælger en fast eller variabel rente.

En fast rente er som regel lidt højere, da du er her sikret mod eventuelle rentesvingninger i løbet af din låneperiode.

Med en variabel rente kan din rente enten falde eller stige, hvis der sker renteudsving. Et lån med en variabel rente kan derfor risikere at blive dyrere i løbet af løbetiden.

Hvad koster et billån på 100.000 kroner?

Ønsker du at låne 100.000 kroner til din nye bil, er der ikke kun én måde, hvorpå dit lån kan udformes.

Ansøger du om et billån på 100.000 kroner over 5 år hos Diba Billån, kan dit lån se således ud:

  • Lånebeløb: 100.000 kroner
  • Løbetid: 5 år
  • Månedlig ydelse: 2.023 kroner
  • Variabel debitorrente: 5,06%
  • ÅOP: 8,23%
  • Samlet tilbagebetaling: 121.499 kroner

Her skal du dog tage forbehold for, at din individuelle rente først bliver fastlagt, når udbyderen har foretaget en kreditvurdering af dig.

Hvad koster et billån i banken?

Med et lån til bil i banken vil dine lånevilkår se en anelse andeledes ud sammenlignet med et lån online.

Først og fremmest har din bank mulighed for at bevilge dig et større lån på over 1.000.000 kroner, såfremt din økonomi tillader det.

Dernæst vil din rente normalt også være lavere i banken, da din bankrådgiver foretager en grundig vurdering af din privatøkonomi og dine personlige forhold.

Søger du om en større lånesum, kan du blive bedt om at pantsætte din bil eller bolig som garanti for tilbagebetaling af lånet.

Lige netop grundet denne omfattende kreditvurdering og pantsættelse af ejendele, kan banken typisk tilbyde dig en lavere rente end den, du finder hos online låneudbydere.

Vi vil dog understrege, at et større billån i banken kan være svært at blive godkendt til, hvis du ikke har egenkapital eller en tilstrækkelig økonomi.

Hvor lang løbetid kan jeg få på mit billån?

Som med mange andre lån, kan løbetiden på et billån også variere.

Derfor kan det være en god idé, når du leder efter det bedste billån, at overveje hvor længe, du har planer om at bruge din bil, inden du sælger den igen.

Hvis du hører til den type bilist, som køber en ny bil efter 3-4 år, så kan det ikke betale sig, at du tager et lån, der har en løbetid på 10 år.

Ellers ender du med at skulle tilbagebetale et lån på en bil, du har solgt for længe siden.

Hvor mange år? Billån strækker sig normalt over 1-10 år, afhængig af udbyderen, lånebeløbet og bilens årgang.

Du kan desuden opleve, at lån til spritnye biler ofte indebærer en længere løbetid sammenlignet med lån til biler, med nogle år på bagen.

Det kan skyldes den prisforskel, der normalt er mellem nye og brugte biler.

En ny bil vil altså kræve et støre lånebeløb, som derfor også bevirker en længere løbetid end tilfældet med en brugt bil.

Når du vælger løbetiden på det bedste billån, der passer til dine behov, bør du også huske, at der er forskel på hvor hurtigt, en splinterny bil og en brugt bil, taber sin værdi.

Det siges, at en bil taber 17% af sin værdi det sekund, den forlader forhandleren – og derefter falder den mellem 16-25% i værdi for hvert år, der går.

Dog har du 2 års lovmæssig reklamationsret på ethvert bilkøb hos en forhandler, fremgår det på Konkurrence- og Forbrugerstyrelsens hjemmeside. Denne lov gør sig derimod ikke gældende for køb af brugte biler.

Billån beregner – Sådan regner du prisen ud på dit billån!

Det kan være en god idé at bruge en billån beregner, når du vil finde det passende lån til dig. 

Herved kan du se, hvad du virkelig skal betale for et lån.

På denne måde slipper du også for at blive snydt, når du underskriver låneaftalen.

Ofte vil en billånberegner give dig muligheden for at se lån til bil med eller uden udbetaling.

Her skal du indtaste: 

I billånberegningen får du vist: 

  • Din månedlige ydelse på lånet
  • Din debitorrente og ÅOP
  • Lånebeløbet inklusive omkostninger
  • Samlede rente- og kreditomkostninger
  • Den samlede tilbagebetaling

Disse afgifter kan være meget højere end omkostningerne ved billånet.

Er billån uden udbetaling en god idé?

Uanset hvilken biltype, du vil købe, findes der et billån som passer til dig.

Nogle af disse billån er uden udbetaling, men er det en god idé?

Et billån uden udbetaling kan være en oplagt løsning, hvis du ikke vil bruge din opsparing til udbetalingen, eller hvis du ikke selv har nok friværdi til at kunne foretage en udbetaling.

Du skal være klar over, at når du tager et billån uden udbetaling, er renten ofte en lille smule højere, hvilket kan virke logisk, eftersom du ikke foretager nogen udbetaling.

Fordele ved billån uden udbetaling:

  • Du skal ikke foretage en udbetaling
  • Din opsparing bliver ikke brugt til lånet
  • Du skal ikke betale tinglysnings- og stempelafgift

Ulemper ved billån uden udbetaling:

  • Der er ofte tale om større beløber med længere løbetid
  • Renterne kan være relativt høje i forhold til andre lånetyper
  • ÅOP kan være højere

Du kan naturligvis helt selv bestemme, om du helst vil have et billån med eller uden udbetaling.

Dog kan det være en god idé at vælge et billån med udbetaling, da det sender et godt signal til låneudbyderen.

Det faktum, at du har sparet penge sammen, inden du begynder at lede efter et billån, anses som positivt af udbyderen.

Det viser nemlig, at du tager dit lån seriøst, og at du har økonomien bag dig i orden for at kunne tilbagebetale dit lån.

Billån med eller uden sikkerhed?

Der er helt sikkert mange som vil sige, at den bedste måde at finansierer et billån på, er ved at skulle stille en form for sikkerhed.

Men det kan faktisk være en fordel at vælge et billån uden sikkerhed.

At stille din bil som sikkerhed for lånet indebærer, at låneudbyderen tager pant i din bil.

Det samme er gældende, hvis du stiller dit hus som sikkerhed.

Dette betyder, at hvis du ikke kan betale dit lån tilbage, vil låneudbyderen råde over din bil.

Låneudbyderen får derfor lovmæssig ret til at sælge bilen for at få nogle af de udlånte penge tilbage. På den måde kan låneudbyderen sikre sig, at de får pengene tilbage, hvis du ikke kan betale.

Hvordan får man billån uden egenkapital?

Er du blevet afvist til et lån i banken grundet en manglende egenkapital, er der hjælp at hente på det online lånemarked. 

Det er langt fra alle, der kan blive bevilget et billån i banken. Det skyldes, at banken foretager en grundig kreditvurdering af din privatøkonomi, hvorigennem de afgører, om du er en attraktiv kandidat til et lån.

Ejer du din bolig, kan kan du optage kredit i din boligs friværdi, hvilket garanterer banken en form for tilbagebetaling af lånet.

Er du derimod ikke i besiddelse af værdifulde ejendele og en tilstrækkelig egenkapital, kan du risikere at blive afvist til lån i din bank.

Særlig i disse tilfælde kan det betale sig at indhente lånetilbud fra online lånevirksomheder.

Her slipper du nemlig uden om kravet om at stille sikkerhed. 

Dog skal det siges, at lånevirksomheder på nettet ikke godkender alle og enhver. Du skal altså stadig imødekomme visse krav, før du kan få det grønne lys.

Hvad er renten på billån?

Vil du afgøre prisen på dit billån, er det naturligvis essentielt, at du kigger på den rente, som du skal betale for lånet.

Renten på billån kan ses som den pris, låneinstituttet opkræver for at låne dig penge i løbet af din låneperiode. Det er, så at sige, denne rentesats, der er afgørende for, hvor meget lånet vil komme til at koste dig.

Når du gerne vil vide, hvad renten på billån er, handler det i høj grad om, hvor på skalaen, den enkelte udbyder sætter deres rentesats.

Din individuelle rente bliver nemlig ud fra: 

  • Lånets størrelse
  • Løbetiden på lånet
  • Bilens årgang
  • Rentetypen (variabel eller fast)
  • Din kreditværdighed

Specielt din kreditværdighed kan afgøre, hvor på skalaen din rente vil ligge. Jo bedre din kreditværdighed er, desto lavere rente vil du få tilbudt.

Du kan derfor ikke kende din eksakte rente, før du har modtaget et reelt lånetilbud fra udbyderen.

Hvad er en god rente på billån?

Det siger sig selv, at en god rente på billån er den laveste, du kan få tilbudt.

Vi anbefaler således, at du kæmmer markedet igennem for udbydere af lån til bilfinansiering, så du får dannet dig et overblik over dine muligheder.

Herefter bør du udvælge en håndfuld lån, som kunne være interessante for dig, og sende en ansøgning afsted til dem alle.

Du mister ikke noget ved at sprede dit søgefelt ud, da det hverken koster dig en krone eller forpligter på anden vis at indsende en låneansøgning.

Når du har indhentet lånetilbud fra en række udbydere, ved du præcist, hvor din tilbudte rente ligger hos de enkelte udbydere. Herudover kan du også se dine øvrige lånevilkår, som du får.

Sammenligner du din specifikke rente hos de forskellige udbydere, kan du også finde den bedste rente til dig.

Billån med variabel eller fast rente?

Når du har besluttet dig for, at du vil ansøge om lån til bil, skal du også overveje, om du vil finde et lån med en variabel eller fast rente.

Den største forskel, der er mellem de to former for renter, er den sikkerhed, der er i valget.

Billån med variabel rente

Et lån med variabel rente er, som du sikkert kan gætte, et lån hvor renten vil stige eller falde i takt med markedet.

Det kan, med andre ord, godt være, at du har den bedste rente lige nu, og derved også det billigste lån til bil, men du løber risikoen for, at renten stiger på et senere tidspunkt.

Herved er dit lån så ikke længere det billigste på markedet.

Ofte er renten på et lån med variabel rente lidt billigere end et lån med en fast rente – men til gengæld er risikoen for dig som låntager større.

Billån med fast rente

Som du sikkert allerede har regnet ud, er et billån med en fast rente et lån, hvor renten bliver låst fast på det tidspunkt, du optager lånet.

Da hverken du som låntager eller låneudbyderen med sikkerhed ved, hvordan renten udvikler sig i løbet af lånets løbetid, har disse lån ofte en rente som er lidt højere, end et lån med en variable rente.

Disse lån er især populære blandt låntagere, som ikke har plads i økonomien til at renten stiger.

Kend dit budget inden du optager et billån! 

Inden du begynder at overveje et billån, er det vigtigt, at du har en klar idé om hvor mange penge, du kan bruge på både udbetaling og de månedlige betalinger – altsammen før, du begynder at kigge på biler.

Hvis du bliver forelsket i et køretøj, før du ved, om du overhovedet har plads til det i dit budget, kan din bilsælger få det til at lyde som om, at bilen er meget billig med langfristede lån.

De synes naturligvis, at du skal optage et lån hos deres finansieringsselskab.

Grunden til at de naturligvis anbefaler dette er, at bilforhandleren modtager en provision for hver ny kunde, som underskriver sådan et lån – og derfor tager de også ofte et gebyr for disse lån.

Det beløb, som du så har tilbage hver måned, giver dig en god indikation på hvor meget, du kan betale til dit lån hver måned.

Hvad skal jeg være opmærksom på, inden jeg optager et billån?

Et lån kan nemt realisere dine bildrømme. Men før du tager hovedspringet ud i en billånsaftale, er der visse faktorer, du ikke må glemme.

Du bør nemlig altid være opmærksom på følgende: 

  • Hvilke krav sættes der til dig som låntager?
  • Hvor vil lånet koste dig lånet dig i både renter og øvrige omkostninger?
  • Kan dit budget holde til den ekstra udgift, som et billån indebærer?

Listen med krav og betingelser finder du på den enkelte udbyders hjemmeside. Her vil alle din lånevilkår også fremgå, så du kender til rentesatsen (fra laveste til højeste) samt alle de yderligere gebyrer, der bliver pålagt lånet.

Men det er først, når du har modtaget en egentlig låneaftale, du kender til dit specifikke låns samlede omkostninger i renter og gebyrer.

Husk! Læs altid låneaftalen igennem med en lup, så du ikke overser vigtige detaljer ved dit lån, som kan koste dig dyrt.

Udover at være opmærksom på de forskellige parametrer ved selve lånet, bør du først og fremmest gennemgå dit budget, før du foretager dig noget som helst andet.

Du bør aldrig hæfte dig for et lån, som din privatøkonomi ikke kan holde til. Sådan risikerer du at drukne i en gældspiral, hvor du har svært ved at komme oven vande igen.

Ved et billån søger kunder primært efter favorable renter, fleksible betalingsbetingelser og fuld gennemsigtighed omkring gebyrer og omkostninger. Det er essentielt at føle sig tryg i hele låneprocessen.

Opsummering

Når det kommer til billån, er der mange aspekter at overveje. Et billån handler ikke kun om at finde det lån med de laveste renter, men også at forstå de samlede omkostninger, betingelser, og hvordan de passer til ens individuelle økonomiske situation.

For det første bør man altid overveje renten på lånet. Renten kan variere betydeligt fra udbyder til udbyder, og selv en lille forskel i renten kan føre til betydelige besparelser over tid. Hos Matchbanker stræber vi efter at præsentere lånetilbud med både konkurrencedygtige renter og klare betingelser.

Derudover er det vigtigt at kigge på lånets løbetid og månedlige ydelse. Korte løbetider kan resultere i højere månedlige ydelser, men også i en hurtigere afbetaling af lånet. Længere løbetider kan give lavere månedlige ydelser, men kan også betyde, at man betaler mere i renter over tid.

En anden væsentlig faktor er gebyrerne forbundet med lånet. Nogle lån kan have skjulte gebyrer, som kan gøre lånet dyrere, end det først ser ud. Det er derfor afgørende at læse betingelserne nøje og stille spørgsmål, hvis noget er uklart. Med Matchbanker får du en klar og transparent oversigt over gebyrer og omkostninger, så du kan træffe en velinformeret beslutning.

Desuden er det også vigtigt at overveje, om man ønsker et fastforrentet eller variabelt forrentet lån. Hver type har sine fordele og ulemper, afhængigt af ens økonomiske situation og risikotolerance.

Endeligt, og måske det vigtigste, er det altafgørende at overveje, om man virkelig har råd til lånet. Selv med de bedste betingelser, skal et billån tilbagebetales. At have en klar forståelse for ens budget og hvad man realistisk kan betale hver måned, er nøglen til at undgå gældsfælder.

Sammenfattende er et billån en stor beslutning, som bør træffes med omhu og research. Med Matchbanker ved din side får du den nødvendige hjælp og information til at navigere i lånemarkedet med tillid.

Anmeldelser af billån

rating
4.75 ud af 5 baseret på 29 anmeldelser


Find dit næste lån på Matchbanker


Andreas Linde
Skrevet af
Låneekspert, Andreas Linde, har arbejdet i finansbranchen siden 2014. På Matchbanker skriver han om lån, refinansiering, renter og alt finansrelateret.

Seneste nyheder