Denne analyse, baseret på data fra perioden 01/09-30/09, 2024, undersøger lånemønstre blandt unge voksne og viser, hvordan alder spiller en afgørende rolle i forhold til, hvor meget der lånes. Analysen søger at forstå, hvorfor unge voksne vælger at optage lån, og hvilke faktorer der påvirker lånestørrelsen.
Lånebeløbets udvikling efter alder
Data viser en tydelig tendens, hvor lånebeløbet stiger med alderen. Den yngste gruppe, 18-29 år, har et gennemsnitligt lånebeløb på 45.128 DKK, mens de 30-39-årige øger lånestørrelsen markant til 59.722 DKK. Dette spring i lånebeløb kan forklares med flere faktorer, herunder højere indkomst, etablering i arbejdslivet og øget behov for finansiering til større livsinvesteringer som bolig og familie. Gruppen på 40-49 år topper lånebeløbet med hele 76.714 DKK, hvilket afspejler et livsstadie, hvor investeringer som huskøb og bil ofte finansieres gennem lån.
Efterhånden som folk når 50-årsalderen, ser vi et fald i låneaktiviteten, hvilket sandsynligvis hænger sammen med større finansiel stabilitet og reduceret behov for at låne til store livsprojekter. Lånebeløbet falder til 68.711 DKK for de 50-59-årige, og det reduceres yderligere til 53.333 DKK for de 60-69-årige. For personer over 70 år er lånebeløbet endnu lavere, 41.684 DKK, hvilket kan hænge sammen med pensionering og lavere forbrug.
Unge voksnes låneadfærd – hvorfor låner de?
Unge voksne mellem 18 og 29 år låner mindre end de ældre aldersgrupper, men de har stadig en markant deltagelse på lånemarkedet.
En af hovedårsagerne til, at denne aldersgruppe optager lån, er behovet for at finansiere store livsovergange, såsom uddannelse, boligindskud og personlige investeringer.
Data viser, at de mest almindelige formål med lån blandt yngre voksne er køb af bil og indskud til bolig.
Lånebeløb på op til 90.000 DKK dominerer, med bilkøb som det største låneformål med gennemsnitlige beløb på 97.594 DKK.
En stor del af lånebehovet kan også relateres til samlelån eller rentetjek, hvor flere små lån konsolideres til ét lån med bedre vilkår.
Dette afspejler, at unge voksne ofte jonglerer flere lån, hvilket øger behovet for at kontrollere deres samlede gæld.
Indkomstens betydning for lånestørrelsen
Ser man på lånebeløbet i forhold til indkomst, er der en klar sammenhæng mellem månedlig indkomst og lånestørrelsen.
De højeste lånebeløb ses blandt personer med en månedlig indkomst på over 60.000 DKK, som i gennemsnit låner 115.375 DKK.
Unge voksne med lavere indkomst har derimod markant mindre lånebeløb, hvor indkomster mellem 20.000-29.999 DKK har gennemsnitlige lån på 48.480 DKK.
Denne forskel indikerer, at selvom unge voksne er aktive på lånemarkedet, er deres lånemuligheder og behov stærkt afhængige af deres indkomstniveau.
Personer med højere indkomst har sandsynligvis adgang til større lån med bedre vilkår, mens lavere indkomstgrupper primært optager mindre lån til at dække kortsigtede finansielle behov.
Boligejerskab og dets indflydelse på låneadfærd
Et vigtigt aspekt af unges voksnes låneadfærd er deres boligforhold. Data viser, at der er en betydelig forskel i lånestørrelsen mellem dem, der ejer deres egen bolig, og dem, der bor til leje. Ejere af fast ejendom låner i gennemsnit 66.531 DKK, mens lejere låner betydeligt mindre, 42.199 DKK.
Denne forskel afspejler den øgede økonomiske byrde, som boligejerskab medfører, især i de yngre år. For unge voksne, der ejer fast ejendom, kan lån være nødvendige til renoveringer, forbedringer eller konsolidering af gæld, mens lejere typisk har færre finansielle forpligtelser i forbindelse med deres bolig, hvilket resulterer i mindre lånebehov.
Kønsforskelle i lånebeløb
En sidste interessant observation er kønsforskellene i låneadfærden. Mænd låner i gennemsnit 49.223 DKK, mens kvinder låner mindre med 37.999 DKK i gennemsnit. Denne forskel kan skyldes flere faktorer, herunder forskelle i indkomst, arbejdsmønstre og økonomiske prioriteringer. Mænd har måske i højere grad økonomiske forpligtelser forbundet med større investeringer, mens kvinder muligvis er mere tilbøjelige til at vælge mindre forbrugslån.
Konklusion
Lånemønstre blandt unge voksne varierer betydeligt afhængigt af alder, indkomst, boligforhold og køn. Yngre voksne låner generelt mindre end ældre grupper, men de står stadig over for væsentlige finansielle udfordringer, som driver deres lånebehov.
Unge voksne er en vital del af lånemarkedet, men deres økonomiske præferencer er i konstant udvikling. Det er vigtigt for långivere at forstå de unikke udfordringer, denne gruppe står overfor, og tilpasse deres produkter derefter.
Andreas Linde, CEO hos Matchbanker.
I fremtiden vil det være afgørende at følge udviklingen i låneadfærd blandt unge voksne for at sikre, at finansielle institutioner kan tilbyde relevante løsninger. Deres stigende økonomiske ansvar kombineret med ønsket om at investere i livsforbedrende aktiver betyder, at deres behov vil ændre sig i takt med deres livsforløb.
