Boliglån til boligkøb og renovering
- Nem sammenligning
- Omkostningsfrit
- Trygt og sikkert
Brugernes favorit – marts 2023
| Beløb | 5.000 – 400.000 kr. |
| Løbetid | 12 – 180 måneder |
| ÅOP | 5.11 – 20.73 % |
| Udbetaling | I morgen 00:57 |
- Få svar med det samme
- Du bestemmer selv, hvad du bruger lånet til
- Ny lavere rente
Boliglån
At købe ny bolig, og finde det rigtige boliglån kan godt virke lidt skræmmende, da der her er tale om større pengebeløb.
Et boligkøb er blandt nogle af de største beslutninger, som du kommer til at tage i løbet af dit liv.
Der er flere grunde til, at du skal overveje præcis, hvilken form for boliglån du har brug for, inden du løber ud og vælger det første lån, du finder.
På denne side kan du læse om:
- Hvad et online boliglån indebærer af lånevilkår.
- Hvilke faktorer, du bør forholde dig til med et boliglån.
- Hvordan du finder det bedste boliglån til dig.
Du kan bruge et online lån til hvad end, du står og mangler. Udvalget af lån på Matchbanker kan derfor være velegnet til finansiering af en ny bolig.
For at komme i gang skal du blot udfylde den simpel formular, hvor du oplyser om dine personlige såvel som økonomiske forhold.
Herefter får du vist et udvalg af lån, der passer specifikt til dig.
Hvem er vi?
Før du bevæger dig ud på lånemarkedet, er det en god idé at benytte en sammenligningstjeneste som Matchbanker.
Hos Matchbanker samler vi ikke blot et bredt udvalg af de bedste lån – vi udvinder også en låneliste til dig, som er baseret på dine behov.
Matchbanker er skabt som en hjælp til dig, der vil have et overskueligt og gennemsigtigt overblik over dine lånemuligheder i dag.
Formålet med Matchbanker er at vise dig en bred oversigt over lån, der kan være interessante for dig, så du ikke behøver at gøre forarbejdet selv.
Boliglån – hvor meget kan jeg låne?
Som du sikkert kan gætte, så er et boliglån en type af lån, som bruges til at finansiere et boligkøb. Derfor kaldes disse lån også nogle gange for et huslån.
Forskellen på et boliglån og et huslån er dog ofte, at et huslån kun bruges til at låne penge til at betale for huskøbet.
Et boliglån kan derimod også benyttes til finansiering af ting til huset, som møbler eller en om- og tilbygning.
I Danmark kan du finansiere op til 80% af købet af en ny helårsbolig med det, der kaldes et realkreditlån. På Finans Danmarks hjemmeside kan du læse mere om love om realkreditlån.
Oftest vil du opleve, at der er en højere rente på et boliglån sammenlignet med et realkreditlån.
Dette er værd at have in mente, når du skal påbegynde afbetalingen af dine lån.
Det kan nemlig være en god idé at starte med at afbetale dit boliglån og derefter afdrage på realkreditlånet, så du afvikler det dyrere lån først.
Da et boliglån er et relativt stort beløb, er du nødt til at tænke det grundigt igennem, inden du bare finder et lån.
Selv minimale ændringer i renten og afdragsordninger, kan i sidste ende have en stor effekt på, hvor meget du kommer til at afdrage hver måned.
Du vil typisk få brug for en form for rådgivning, når du køber din nye bolig – en bolighandel er ikke bare en handling, som du bare foretager dig.
Langt de fleste boligkøbere søger professionel hjælp fra en rådgiver, før de skriver under på en købsaftale.
Matchbanker er til dig der er på udkig efter et alsidigt lån, skræddersyet til dig og dine behov.
3 fordele ved Matchbanker:
- Udfyld formularen på 2 minutter.
- Modtag en oversigt over lån, tilpasset dig og din situation.
- Få nyttige informationer om boliglån her på siden.
Klik her og udfyld vores korte formular.
Boliglåns beregner: Hvor meget har du råd til?
Inden du tager et boliglån, er det klogt at bruge en boliglånsberegner, så du kan se, hvad du i sidste ende kommer til at betale for et boliglån.
På denne måde slipper du for ubehagelige overraskelser, når du sidder med låneaftalen.
Det er også vigtigt, at du tager alle faktorer med i dine overvejelser, når du laver en boliglånsberegning.
Du skal først og fremmest regne på hvor mange penge, du har brug for til selve boliglånet. Hertil kommer også omkostninger som forsikring, vedligeholdelse og mange andre afgifter forbundet med boligkøb.
De ekstra omkostninger kan nemt være højere end selve boliglånet, hvorfor du ikke må vende det blinde øje til disse.
Her er bare nogle af de omkostninger, som du skal have med i din boliglånsberegning:
- Boliglån
- Boligforening
- Ejendomsværdiskat
- Grundskyld
- Vandafledning
- Vandforbrug
- Varme
- El og gas
- Vedligeholdelse
De fleste eksperter bruger en tommelfingerregel der siger, at du hvis du skulle låne hele beløbet af din boligpris samt betale kontant, kan du købe et hus der koster cirka 3 til 3,5 gange din årsindkomst.
Med andre ord: Hvis du har en årsindtægt, der ligger på omkring 500.000 kroner, kan du købe et hus, som koster mellem 1.500.000 og 1.750.000 kroner.
Kig på ÅOP, når du vil finde det billigste boliglån
Vil du finde det billigste boliglån, er er væsentligt, at du ikke kun betragter renten uden at overveje alle de gebyrer, der ellers hører med.
Du bør derfor kigge på boliglånets ÅOP, når du vil finde billige boliglån.
ÅOP inkluderer derfor alle låneudgifter, herunder renter, startsgebyrer, administrationsgebyrer og lignende.
Da boliglån ofte har en lang løbetid på helt op til 30 år, er ÅOP en retsvisende målestok for de enkelte boliglåns samlede pris på årlig basis.
Vil du opnå et sammenligneligt resultat, når du beregner de forskellige boliglåns ÅOP’er, bør du kun sammenligne lån, der har samme lånebeløb og løbetid.
På den måde sikrer du, at du sammenligner appelsiner med appelsiner, og derved får vist det billigste boliglån til dig.
Du skal også huske på, at selvom to boliglån har samme ÅOP, er det ikke ensbetydende med, at de er lige gode for din situation.
Det billigste boliglån bør også være fordelagtigt for dig, når det kommer til yderligere lånevilkår som afdragsfrihed og rentetype.
Rente på boliglån
Som med andre former for lån, er der også flere forskellige renteformer, når det kommer til et boliglån.
Forskellige former for renter:
- Fastforrentet
- Variabelt forrentet
- Variabelt forrentet med renteloft
- Rentetilpasning
Selvom der er flere former for renter, har du oftest valget mellem et fastforrentet boliglån og et variabelt forrentet boliglån – men hvad er forskellen?
Uanset om renten stiger eller falder, er prisen på lånet altid den samme.
Denne type af rente er ofte lidt dyrere, da du som låntager sikrer, at det ikke bliver dyrere for dig at låne penge.
Men det betyder samtidigt også, at låneudbyderen ikke ser en stigning i sin indtægt, hvis renten stiger.
Det er et smart valg at vælge et fastforrentet lån, hvis du ikke har plads i budgettet til at dine udgifter stiger, hvis renten gennemgår en stigning.
Den anden boliglånstype, som du har mulighed for at vælge, er et variabelt forrentet lån.
Dette lån er ofte billigere, da der er en større risiko for at renten stiger. Dog risikerer du også pludselig at stå med en markant stigning af dine månedlige udgifter.
Når du vælger et lån med en variabel rente, skal du se på den såkaldte korte rente, da renten bliver tilpasset med korte intervaller.
Med andre ord: Du kan her regne ud hvor meget, lånet vil koste dig i en kort periode.
Sådan finder du det bedste boliglån
Et boliglån er en stor beslutning, hvorfor du ikke bør takke ja til det første og bedste lånetilbud.
Inden du sætter den endelige underskrift, er der derfor visse faktorer, du bør overveje, når du vil finde det bedste boliglån til dine behov.
Er der plads i budgettet til et boliglån?
Det er ingen hemmelighed, at din økonomi skal kunne klare den ekstra månedlige udgift, som et lån medfører.
Det nytter ikke at tage et boliglån, hvis du slet ikke har råd til at tilbagebetale det.
Det således vigtigt, at du sætter tid af til at betragte dit privatforbrug, så du får dannet dig et overblik over din økonomi.
Sådan får du også indsigt i, hvor meget du har til rådighed hver måned og dermed, hvor stort et beløb du månedligt kan afdrage på dit boliglån.
Naturligvis afhænger rådighedsbeløbet af dine individuelle forhold, herunder dine indkomster og udgifter.
Dog anbefaler eksperter, at rådighedsbeløbet pr. måned ikke bør være mindre end:
- 1 voksen: 5.000 kroner
- Et par: 8.500 kroner
- Pr. hjemmeboende barn: + 2.500 kroner
Som det fremgår i en artikel fra Politiken (2015), vil et par med to børn blive pålagt kravet om et månedligt rådighedsbeløb på mellem 13.500 og 17.000 kroner.
Fast eller variable rente?
Når du har fået et overblik over dit budget, er det også nemmere at tage stilling til, om et fastforrentet eller variabelt forrentet boliglån er bedst for dig.
Det kommer helt an på hvor risikovillig, du er, og hvor megen luft, du har i økonomien.
På det online lånemarked finder du desuden udbydere, der har en fastsat renteform, hvorved du enten får tilbudt en fast eller variabel rente.
Her bliver din renteform altså valgt for dig.
Hvordan vil renten udvikle sig?
Selvom der ikke er nogen, som med sikkerhed han sige hvordan, renten udvikler sig, kan det betale sig at holde øje med rentens udvikling.
Måske har du plads i økonomien til et variabelt forrentet boliglån – men hvis du kan se, at der er en tendens til at renten gradvist stiger, kan et fastforrentet boliglån på lang sigt være et bedre valg.
Boliglån uden om banken – ikke bare til finansiering af ny bolig
De fleste danskere bruger deres boliglån til at finansiere deres nye køb af en bolig – men du kan faktisk også bruge et boliglån til andet.
Måske ønsker du at tilbygge en garage til din bolig eller indsætte et nyt køkken?
Det er ikke nogen hemmelighed, at renoveringer kan blive en dyr affære. Derfor er der mange, som søger om et boliglån for at hjælpe deres økonomi med at overleve ombygningen.
På den måde kan du stadig lægge et budget over dine månedlige udgifter.
Krav til dig, der søger et boliglån
Uanset om du låner penge af din bank, eller om du låner penge online, skal du kunne opfylde en håndfuld krav, før du kan blive godkendt til et boliglån.
Forskellen er blot, at du i banken ofte bliver bedt om at udfylde en lang række papirer samt besvare en masse personlige spørgsmål.
Ansøger du om et lån online, skal du bare udfylde en simpel formular, som ofte kun tager et par minutter at udfylde.
Krav, du skal opfylde:
- Du skal være fyldt 18 år
- Du skal have NemID
- Du skal være bosiddende i Danmark
- Du må ikke være registreret i RKI
Da dit boliglån ofte løber over en længere periode end et almindeligt lån, er det klogt at gennemgå dit budget for at se, hvilken afdragsordning der passer bedst til din økonomi.
Normal kan du vælge at tilbagebetale boliglånet over 10, 20 eller 30 år.
Boliglån med afdragsfrihed
Et andet aspekt, du skal overveje, når du tager et nyt boliglån, er om du vil have afdragsfrihed med dit lån.
Dette betyder, at du ikke betaler afdrag på dit boliglån i en fastlagt periode på op til 10 år.
Du undgår, med andre ord, at betale renter og gebyrer i denne periode.
Selvom du har mere plads i budgettet i denne periode, vil du ofte opleve, at dine månedlige udgifter i de øvrige måneder er højere, end hvis du havde valgt et boliglån uden afdragsfrihed.
Det skyldes, at boliglånets hovedstol ikke ændrer sig. Du skal derfor stadig betale for lånets samlede pris.
Et boligkøb er nemlig en stor investering, som de fleste husejere gerne vil sunde sig ovenpå, før afdragene begynder.
Bedste boliglån – dit eget valg i sidste ende
Når du skal vælge det bedste boliglån til lige netop dit behov, er det dig, som skal træffe beslutningen i sidste ende.
Mit bedste råd er, at du sikrer dig, at din økonomi kan holde til at afdrage på et boliglån – og glem ikke at spørge en finansrådgiver til råds.
Husk! Et boligkøb er en stor beslutning, som du ikke bør tage forhastet.
Nu har du læst om de enkelte faktorer, du bør overveje, inden du optager et nyt boliglån.
Så nu er der kun tilbage at sige: God boliglånsjagt!
Se din låneliste på Matchbanker og ansøg om et lån, der er tilpasset til dine behov. Måske opdager du det helt rette boliglån til din situation?
Ofte stillede spørgsmål om Boliglån
Renten på et boliglån varrierer alt efter hvor man som låntager tager sit boliglån henne. Forskellen på renten er også forskellig, alt efter om man tager et boliglån online eller offline. Når man ansøger om et boliglån online, ansøger man om et boliglån uden sikkerhed. Når et lån er uden sikkerhed er renten højere, da långiveren tager en større risiko for lånet – Da der ingen sikkerhed er stillet.
Prisen på et boliglån afhænger af flere forskellige parametre. Renten har selvsagt den største afgørelse for hvad et lån kommer til at koste. Det, sammen med stiftelsesomkostningerne og løbetiden bestemmer hvor meget man i sidste ende kommer til at betale for sit boliglån gennem Matchbanker.
Når du ansøger om et boliglån online er det ofte de sidste 15-20% af lånet til din bolig du ansøger om. Her har du enten muligheden for at tage et boliglån igennem en traditionel bank, eller en långiver online. Sidstenævnte kan du se ovenover, og førstenævnte skal du selv kontakte. Hvem du vælger er op til dig, alt efter hvilke muligheder du har og hvilke muligheder låneudbyderen og/eller banken kan tilbyde dig.
Anmeldelser af boliglån
Find dit næste lån på Matchbanker
