Boliglån til boligkøb og renovering

Hvad vil du låne til?

Shopping
Ferie
Bil
Renovering
Gæld
Andet

af Michaelopdateret

At købe ny bolig, og finde det rigtige boliglån kan godt virke lidt skræmmende, da der her er tale om større pengebeløb.

Et boligkøb er blandt nogle af de største beslutninger, som du kommer til at tage i løbet af dit liv.

Der er flere grunde til, at du skal overveje præcis hvilken form for boliglån, du har brug for, inden du løber ud og vælger det første lån, du finder.

Fordi et boliglån er et relativt stort beløb, er du nødt til at tænke det grundigt igennem, inden du bare finder et lån.

Selv minimale ændringer i renten og afdragsordninger, kan i sidste ende have en stor effekt på hvor meget, du kommer til at betale hver måned.

Du vil typisk få brug for en form for rådgivning, når du køber din nye bolig – en bolighandel er ikke bare en handling, som du bare foretager dig.

Det er de færreste boligkøbere, som køber en ny bolig uden at få professionel hjælp.

Matchbanker er til dig der er på udkig efter et alsidigt lån, skræddersyet til dig og dine behov.

Du kan bruge et online lån til hvad end, du står og mangler. Vores lån kan derfor være velegnet til finansiering af en ny bolig. 

For at komme i gang skal du blot udfylde den simpel formular, hvor du oplyser om dine personlige og økonomiske forhold.

Herefter får du vist et udvalg af lån, der passer specifikt til dine præferencer og behov. 

3 fordele ved Matchbanker

  1. Udfyld formularen på 2 minutter
  2. Modtag en oversigt over lån, tilpasset dig og din situation
  3. Få 100 % gratis og uforpligtende hjælp til din låneproces

Klik her og udfyld vores gratis formular.

Boliglån – hvor meget kan jeg låne?

Som du sikkert kan gætte, så er et boliglån en type af lån, som bruges til at finansiere et boligkøb. Derfor kaldes disse lån også nogle gange for et huslån.

Forskellen mellem et boliglån og et huslån er dog ofte, at et huslån kun bruges til at låne penge til at betale for huskøbet.

Et boliglån kan derimod også benyttes til finansiering af ting til huset, som møbler eller en om- og tilbygning. 

I Danmark kan du finansiere op til 80% af købet af en ny helårsbolig med det, der kaldes et realkreditlån.

Men hvad gør du så med de resterende 20%? Det er her, at et boliglån kommer ind i billedet.

Oftest vil du opleve, at der er en højere rente på et boliglån sammenlignet med et realkreditlån. 

Dette er værd at have in mente, når du skal påbegynde afbetalingen af dine lån.

Det kan nemlig være en god idé at starte med at afbetale dit boliglån og derefter realkreditlånet, så du slipper af med den høje rente først. 

Boliglåns beregner: Hvor meget har du råd til?

Inden du tager et boliglån kan det være en god idé at bruge en boliglånsberegner, så du kan se, hvad du i sidste ende kommer til at betale for et boliglån.

På denne måde slipper du for at stå i en grim situation, når du underskriver låneaftalen. 

Det er også vigtigt, at du tager alle faktorer med i dine overvejelser, når du laver en boliglånsberegning.

Du skal først og fremmest regne på hvor mange penge, du har brug for til selve boliglånet. Hertil kommer også omkostninger som forsikring, vedligeholdelse og mange andre afgifter forbundet med boligkøb.

De ekstra omkostninger kan nemt være højere end selve boliglånet, hvorfor du ikke må vende det blinde øje til disse.

Her er bare nogle af de omkostninger, som du skal have med i din boliglånsberegning:

  • Boliglån 
  • Boligforening 
  • Ejendomsværdiskat 
  • Grundskyld 
  • Vandafledning 
  • Vandforbrug 
  • Varme 
  • El og gas
  • Vedligeholdelse 

De fleste eksperter bruger en tommelfingerregel der siger, at du hvis du skulle låne hele beløbet af din boligpris samt betale kontant, kan du købe et hus der koster cirka 3 til 3,5 gange din årsindkomst.

Med andre ord: Hvis du har en årsindtægt, der ligger på omkring 500.000 kroner, kan du købe et hus, som koster mellem 1.500.000 og 1.750.000 kroner.

Billigste boliglån: Husk at kigge på ÅOP

Når du vil finde det billigste boliglån, er er vigtigt, at du ikke stirrer dig blind på renten uden at overveje alle de gebyrer, der ellers hører med.

Du bør derfor kigge på boliglånets ÅOP, når du vil finde billige boliglån. 

Hvad betyder ÅOP?

ÅOP står for Årlige Omkostninger i Procent, som viser dig den procentdel af boliglånet, du skal betale hvert år, når alle renter og låneomkostninger er medregnet.

ÅOP inkluderer derfor alle lånets udgifter som renter, stiftelsesomkostninger, administrationsebyrer og lignende.

Da boliglån ofte har en lang løbetid på helt op til 30 år, er ÅOP en retsvisende målestok for de enkelte boliglåns samlede pris på årlig basis. 

Vil du opnå et sammenligneligt resultat, når du beregner de forskellige boliglåns ÅOP’, bør du altid tage udgangspunkt i samme lånestørrelse og løbetid.

På den måde sikrer du, at du sammenligner appelsiner med appelsiner, og derved får vist det billigste boliglån til dig. 

Du skal også huske på, at selvom to boliglån har samme ÅOP, er det ikke ensbetydende med, at de er lige gode for din situation. 

Det billigste boliglån bør også være fordelagtigt for dig, når det kommer til yderligere lånevilkår som afdragsfrihed og rentetype. 

Rente på boliglån

Som med andre former for lån, er der også flere forskellige renteformer, når det kommer til et boliglån.

Forskellige former for renter

  • Fastforrentet
  • Variabelt forrentet
  • Variabelt forrentet med renteloft
  • Rentetilpasning

Selvom der er flere former for renter, har du oftest valget mellem et fastforrentet boliglån og et variabelt forrentet boliglån – men hvad er forskellen?

Et fastforrentet boliglån, er som du sikkert kan gætte, et lån, hvor renten er fastsat, når du optager lånet. Uanset om renten stiger eller falder, er prisen på lånet altid den samme.

Denne type af rente er ofte lidt dyrere, da du som låntager sikrer, at det ikke bliver dyrere for dig at låne penge. Men det betyder samtidigt også, at låneudbyderen ikke ser en stigning i sin indtægt, hvis renten stiger.

Det er et smart valg at vælge et fastforrentet lån, hvis du ikke har plads i budgettet til at dine udgifter stiger, hvis renten gennemgår en stigning. 

Den anden boliglånstype, som du har mulighed for at vælge, er et variabelt forrentet lån.

Et variabelt forrentet lån er afhængig af markedsrenten. Det vil sige, at hvis renten stiger, bliver lånet dyrere, og omvendt – hvis renten falder, bliver lånet billigere.

Dette lån er ofte billigere, da der er en større risiko for at renten stiger. Dog risikerer du også pludselig at stå med en markant stigning af dine månedlige udgifter.

Når du vælger et lån med en variabel rente, skal du se på den såkaldte korte rente, da renten bliver tilpasset med korte intervaller. Så med andre ord, kan du regne ud hvor meget, lånet vil koste dig i en kort periode.

Sådan finder du det bedste boliglån

Et boliglån er en stor beslutning, hvorfor du ikke bør takke ja til det første og bedste lånetilbud.

Inden du sætter den endelige underskrift, er der derfor visse faktorer, du bør overveje, når du vil finde det bedste boliglån til dine behov. 

Er der plads i dit budget til et boliglån?

Som med alle andre former for lån, er det essentielt, at din økonomi kan holde til den ekstra månedlige udgift, som et lån indebærer.

Det nytter ikke at tage et boliglån, hvis du slet ikke har råd til at tilbagebetale det.

Det således væsentligt, at du sætter dig ned og se på dit privatforbrug, så du får et klart overblik over din økonomi.

Sådan får du også indsigt i hvor meget, du har tilovers hver måned til afbetaling af boliglånet. 

Naturligvis er rådighedsbeløbet skiftende fra person til person samt afhænger ofte af hvor meget, du tjener hver måned.

Dog er der mange eksperter, som anbefaler, at rådighedsbeløbet pr. måned minimum bør være:

  • 5.000 kr. for 1 voksen    
  • 8.500 kr. for et par
  • + 2.500 kr. pr. hjemmeboende barn

Fast eller variable rente?

Når du har fået et overblik over dit budget, er det også nemmere at tage stilling til, om et fastforrentet eller variabelt forrentet boliglån er bedst for dig.

Det kommer helt an på hvor risikovillig, du er, og hvor megen luft, du har i økonomien.

På det online lånemarked finder du desuden udbydere, der har en fastsat renteform, hvorved du enten får tilbudt en fast eller variabel rente.

Her bliver din renteform altså valgt for dig.

Hvordan vil renten udvikle sig?

Selvom der ikke er nogen, som med sikkerhed han sige hvordan, renten udvikler sig, kan det betale sig at holde øje med rentens udvikling.

Måske har du plads i økonomien til et variabelt forrentet boliglån – men hvis du kan se, at der er en tendens til at renten gradvist stiger, kan et fastforrentet boliglån på lang sigt være et bedre valg.

Boliglån uden om banken – ikke bare til finansiering af ny bolig

De fleste danskere bruger deres boliglån til at finansiere deres nye køb af en bolig – men du kan faktisk også bruge et boliglån til andet.

Måske ønsker du at tilbygge en garage til din bolig eller indsætte et nyt køkken?

Et boliglån uden om banken kan være dig behjælpelig, når du vil renovere eller istandsætte boligen. 

Det er ikke nogen hemmelighed, at renoveringer kan blive en dyr affære. Derfor er der mange, som søger om et boliglån for at hjælpe deres økonomi med at overleve ombygningen.

På den måde kan du stadig lægge et budget over dine månedlige udgifter.

Boliglån – disse krav skal du opfylde

Uanset om du låner penge af din bank, eller om du låner penge online, er der visse krav, som du skal opfylde, inden du kan låne penge.

Forskellen er blot, at du i banken ofte bliver bedt om at udfylde en lang række papirer samt besvare en masse personlige spørgsmål.

Ansøger du om et lån online, skal du bare udfylde en simpel formular, som ofte kun tager et par minutter at udfylde.

Krav du skal opfylde

  • Du skal være fyldt mindst 18 år
  • Du skal have NemID
  • Du skal have boet 12 måneder i Danmark
  • Du må ikke være registreret i RKI

Da dit boliglån ofte løber over en længere periode end et almindeligt lån, kan det være en god idé at gennemgå dit budget for at se hvilken afdragsordning, der passer bedst til din økonomi.

Normal kan du vælge at tilbagebetale boliglånet over 10, 20 eller 30 år.

Boliglån med afdragsfrihed

Et andet aspekt, du skal overveje, når du tager et nyt boliglån, er om du vil have afdragsfrihed med dit lån.

Dette betyder, at du ikke betaler afdrag på dit boliglån i en fastlagt periode på op til 10 år. Du undgår, med andre ord, at betale renter og gebyrer i denne periode.

Selvom du har mere plads i budgettet i denne periode, vil du ofte opleve, at dine månedlige udgifter i de øvrige måneder er højere, end hvis du havde valgt et boliglån uden afdragsfrihed.

Det skyldes, at boliglånets hovedstol ikke ændrer sig. Du skal derfor stadig betale for lånets samlede pris.

Dog kan det være en betydelig fordel at vælge boliglån med afdragsfrihed, hvis du gerne vil slipper for afdrag i den første periode som nye husejere.

Et boligkøb er nemlig en stor investering, som de fleste husejere gerne vil sunde sig ovenpå, før afdragene begynder.

Bedste boliglån – dit eget valg i sidste ende

Når det kommer til at vælge det bedste boliglån, der passer til dine behov, er det i sidste ende dig, som skal træffe beslutningen.

Du skal naturligvis lytte til din finansrådgiver – men i sidste ende er det dit valg. 

Mit bedste råd er, at du sikrer dig, at din økonomi kan holde til at afdrage på et boliglån. 

Husk! Et boligkøb er en stor beslutning, som du ikke bør tage forhastet.

Nu har du læst om de forskellige faktorer, du bør huske på, inden du tager et nyt boliglån

Så nu er der kun tilbage at sige: God boliglånsjagt!

Se din låneliste og find en række lånetilbud, der er tilpasset til dine behov. Måske opdager du det helt rette boliglån til din situation? 

Find dit næste lån på Matchbanker